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十九大工作报告中指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,必须坚持质量第一、效益优先,以供给侧结构性改革为主线,推动经济发展质量变革,同时,在经历过疫情之后,李克强总理作政府工作报告时说,我国是人口大国,居民消费蕴藏着丰富的潜力,要充分发挥这种优势,从需求角度出发,利用消费市场拉动内需。对于商业银行而言,对消费领域的信贷支持义不容辞,随着金融全球化步伐的加快以及利率市场化改革,互联网金融企业异军突起,对商业银行传统的经营模式造成了很大的冲击,基于此种背景,商业银行逐步转移战略阵地,一方面将客群从过去的大公司大集团转向零售市场,另一方面从流程相对复杂、经济资本占用较高的房地产市场转向流程便捷、风险相对较小的个人消费信贷业务,倡导金融科技,创新个人融资模式,创造出了客户完全线上操作的信用贷款产品,将重心从企业贷款和个人住房贷款转移至消费领域。然而,随着规模的扩大,原有风险控制体系已无法满足业务发展的要求,消费贷款不良率居高不下,贷前、贷中、贷后环节均遭遇瓶颈,如何解决此类问题迫在眉睫。本文通过对C银行个人线上消费贷款经营现状及风险管理现状的分析,结合与互联网金融企业的对比情况,运用信用脆弱理论、预期收入理论、风险控制理论等多种金融风险管理理论,从贷前的风险识别与风险评估、贷中的风险监测以及贷后风险控制和处理环节,分别深入分析了当前个人消费贷款业务中存在的多重问题,并通过完善风险模型、加强贷款监测以及推进司法程序等手段最大程度的对其进行改进,完善了个人消费贷款的风险管理框架,丰富了风险管理的业务流程与内容。最后,提出了完善互联网法律制度建设等外部保障建议措施,为本文的改进策略夯实基础。本文所改进的个人消费信贷风险管理策略力图让C银行的个人消费信贷业务能在监管愈发严格的背景下稳健发展,为其他商业银行或金融机构的风险管理研究做出参考,也为后疫情时代大力发展的个人消费市场保驾护航。