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洗钱作为一种严重影响国家稳定和经济发展的犯罪活动,已经成为全球范围重点打击的犯罪活动之一。根据《2017-2018中国年度合规蓝皮书》显示,中国企业遭受境外执法排名前三的原因是腐败、垄断和洗钱。反洗钱已成为中国人民银行防范和化解金融风险、维护金融稳定的重要手段。可以预见,未来中国人民银行将通过“严监管、强处罚”来督促金融机构有效履职,从而防范群体性、跨地域、跨行业洗钱与非法资金活动,处罚力度将持续加大。在过去的几年里,洗钱犯罪手段越来越隐蔽化、复杂化,这无疑增加了反洗钱工作的难度,更提升了反洗钱工作的重要性。与此同时,国内外反洗钱监管体制逐步完善,处罚力度逐步加大,可以说日趋严格的监管,会成为未来反洗钱监管的发展趋势。因此,过往的管理体系、管理方法,已经不能适应当前的洗钱犯罪打击工作,也不能够满足当前的国内国际反洗钱监管要求。商业银行应当迅速优化反洗钱管理流程、完善监管体制、转变监管观念,化被动为主动,真正帮助打击洗钱、恐怖融资犯罪活动。本文主要介绍了卓越银行当前的反洗钱管理组织架构、反洗钱管理工作中各部门的职责现状、反洗钱主体业务管理流程,整合过往工作经验中总结的教训,分析卓越银行反洗钱管理的组织结构中存在的牵头部门级别不足、推进工作力度不够,上下级间结构庞杂导致的信息传递不明晰不及时等问题;各部门职责不明晰导致的管理工作流于表面、管理结果不能够落在实处等问题;反洗钱工作人员数量不足素质不够等问题。结合前境内外金融监管机构对商业银行反洗钱主体业务管理提出的新要求,发现当前反洗钱主体业务中存在的问题,如:客户身份主要信息缺失、客户信息质量不高;可疑交易报告以防御性报告为主,数量较多但质量不高;敏感客户差别化名单制管理力度不够等。针对卓越银行反洗钱管理的组织结构存在的问题,对卓越银行反洗钱管理的组织结构进行优化,简化组织层级,提升管理效率。运用价值链分析法,分析卓越银行反洗钱主体业务流程,找到造成卓越银行反洗钱主体业务中种种问题的原因,并对其业务流程进行取消、合并、重排和简化,提高卓越银行反洗钱业务流程的效率。针对卓越银行反洗钱监督管理工作中存在的低效监督、事后监督等问题,提升反洗钱监督评分在各部门、各支行KPI考核中的占比,并通过健全审计制度、构建独立的审计部门等方式,提升卓越银行反洗钱监督管理工作的有效性。最后从反洗钱人才库建设、反洗钱信息化系统建设、反洗钱内控合规文化建设等三个方面来谈反洗钱管理流程优化后的实施保障。