中资银行私人银行业务发展研究——以交通银行为例

• 作 者: 刘怡成
• 机 构: 云南大学
• 出 处: 云南大学
• 发表日期: 2011年期
• 关键词: 商业银行 银行经营 商业模式 品牌效应

随着我国经济的快速发展，我国高净值人群持续高速增长，并与第三方合作，为其保值增值，进行专业化管理的意愿日趋强烈。国有银行方面，其利润所依赖的传统信贷业务正面临信贷缩紧，利差缩小的局面。这些为我国的私人银行业务提供了广阔的发展空间。但由于该业务在我国发展时间尚且不足十年，还处于发展的初级阶段。无法形成真正的品牌效应，客户发展速度快，流失率高。在运行过程中投入成本大，利润率远低于西方成熟国家水平。各银行的私人业务局限于贵宾服务的升级，并不能体现私人银行作为财富管家的职能。在业务发展模式上主要是靠“卖产品”和增值服务维护客户关系，混淆了理财中心与私人银行。在发展过程中显得缺乏核心竞争力，人员素质不够，法律法规缺失。私人银行业务在西方发展至今已有几百年的历史了，作者通过对西方成熟经验进行总结，提出中国私人银行的发展需要依据客户需求打造服务模式和商业模式。在分析我国高净值人士的特点和需求后针对交通银行的发展现状提出改革的意见和建议。交通银行作为国有第五大商业银行，私人银行发展业务借助汇丰银行的股东优势，发展并不逊色，与大多数银行又较为相似。　　
本文以交通银行为例，在国内高净值人群需求分析的基础上通过对交通银行私人银行业务发展策略及状况，业务框架，团队情况，产品和服务的陈述与分析，提出四个方面的建议：创新产品和服务。二是构建专业人才队伍。三是矩阵式管理模式，实现专业经营。四是加强风险管理，丰富品牌内涵。