【摘 要】
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中国已经正式步入老龄化社会,如按照现行体制,预计到2030年我国老年人口占总人口的比例将达到24%。北京、上海、广州等大城市这一比例将高达35%。而到那时国家退休金体制所面
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中国已经正式步入老龄化社会,如按照现行体制,预计到2030年我国老年人口占总人口的比例将达到24%。北京、上海、广州等大城市这一比例将高达35%。而到那时国家退休金体制所面临的资金缺口将达500多亿美元。如果这种情况得不到改善,就意味着若干年以后,养老金将“收不抵支”,很大一部分老年人将面临不能领取养老金的困境。目前“4-2-1”的家庭结构模式,更加重了年轻一代的养老负担。老年人一月一两千元的退休金有时甚至不足以支付医疗、服务费用。而且我国集中收养的程度较低,福利机构供不应求。因此探索更多更好的养老模式对于“未富先老”、养老保障体系不完善的中国来说是一个重大课题。在美国和新加坡等国家,反抵押贷款作为以房养老的最主要的表现形式,已被政府作为解决老龄化问题的方法之一。作为一种长期的借贷行为,住房反抵押贷款受到实际款项支付时间长度、抵押资产的实际价值及其变化等多种因素的影响,从而存在着相当大的不确定性。这造成在其操作过程中贷、借双方均存在着风险,因此可能影响其推行。文章对以房养老风险的概念和运作过程进行了详细的介绍,通过借鉴前人的研究成果,深入剖析了以房养老过程中可能存在的各种风险,主要包括利率风险,住房价值风险,长寿风险等。针对各种风险的特征提出相应的承担机制,并结合实际分析了我国实行以房养老的现实选择。力图在以房养老的实施过程中规避各种不确定性带来的风险,为以房养老在我国的顺利开展提出自己的见解。
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