【摘 要】
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本文是在我国加入WTO，保险业全面开放和外资进入的背景下产生的。研究范围定位为保险业广义开放进程，研究对象立足于内资保险公司行为及其变动的决定因素。同时本文还对外资进
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本文是在我国加入WTO，保险业全面开放和外资进入的背景下产生的。研究范围定位为保险业广义开放进程，研究对象立足于内资保险公司行为及其变动的决定因素。同时本文还对外资进入的影响进行了独立的研究，以捕捉单纯外资进入对内资保险公司行为的影响。在全文的分析过程中贯穿了内外资保险公司对比研究的思路，以突出内资保险公司行为特征和变化趋势。 根据研究需要，本文将保险市场定位为包含寿险和财产险的保险市场整体，并以此为基础描述了我国保险业务恢复20余年以来保险市场结构演变。之后，通过构建一系列保险公司行为指标，采用统计分析和描述方法，对内外资保险公司行为不同特征和演变趋势进行比较。发现由于财务风险行为、经营战略、经济形势驾驭能力、公司规模等方面的差异，内资保险公司具有相对于外资保险公司更高的总资产收益率、运营效率、单位资产分支机构数和敞口率;同时管理效率更低，表现出不成熟的宏观经济形势驾驭技巧，并更为依赖承保敞口行为。 进一步的，本文应用计量经济学方法对经统计分析得出的内资保险公司具有代表性的承保敞口行为、运营效率和保单质量进行回归分析。从而检验统计分析结论的正确性，测试内资保险公司行为变动的决定因素。研究结果表明内资保险公司行为对内资和外资进入做出不同反应。外资进入对内资保险公司行为产生有益影响，倾向于降低内资保险公司的垄断利润并提高保单质量;而内资进入则对内资保险公司行为产生不利影响，趋于提高内资保险公司的敞口率和退保率。同时，保险市场结构对内资保险公司行为变动缺乏解释力。只有在狭义的、单纯对外资开放条件下，市场结构才表现出显著解释力。但与传统产业经济学“结构——行为——绩效”范式所预期的情况相反，保险市场结构稀释并未对内资保险公司行为产生更多的有益影响作用。本文研究认为具有显著性的内资保险公司市场份额指标所表现出的市场力量是这一现象的有力解释。
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