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随着经济全球化时代的到来,市场主动权逐步由卖方转向了买方,出口商为扩大出口,并力求使自己的商品占领国际市场,除了以高质量、低价格作为竞争手段外,尤其重视在结算方式上向买方提供更有竞争力的贸易条件。因此近年来,受进口商欢迎的赊销方式逐渐盛行。保理业务是保理商为贸易赊销方式提供的集出口融资、销售账务处理、应收账款的收取管理及买方信用担保为一体的金融服务。近年来得到迅猛发展。从我国经济发展和参与国际贸易发展需求而言,这种能够增加企业竞争力、提高风险保障、节约成本、简化手续和增加利润的保理业务必将为广大企业所接受。同时发展保理业务将有利于商业银行提高经营管理水平,提升银企关系。
农行自2000年正式推出国际出口保理业务以来,经过近几年的实践和努力,在保理业务方面已经积累了一定的经验,培训并锻炼了一批开展保理业务的人才,形成了专门的操作规程和管理办法。这些都为农行今后快速发展保理业务奠定了扎实的基础。
但是,作为国有银行最后一个进行股份制改造进程的银行,在发展国际保理业务中不仅面临在定价能力、风险控制、人员素质上胜人一筹的外资银行的挑战,同时也面临着在制度、组织结构等方面更具灵活性和创新的股份制商业银行和股改后的国有银行的夹击。
作为一个农行从事国际业务多年的专业人员,多年来的点滴经验促使我深深体会到,系统的对农行发展保理业务的外部和内部条件作全面调查和研究,并就农行发展国际保理业务的战略作较为深入的探讨是十分必要的。希望通过对这些问题的探讨,能够为农行现阶段乃至股改后的保理业务的拓展以及综合竞争力的提高提供些许有益帮助。
本文在对保理业务一般理论分析的基础上,比较综合了保理业务的全球发展状况、趋势和相关经验。通过SWOT分析方法全面剖析了农行运作保理业务在外部环境上存在的威胁与机会以及内部拥有的优势和劣势,以此提出了农行运作保理业务的六点战略构想。
本文第一章为引言部分,阐述了选题意义、国内文献综述和研究方法与主要结构。
第二章是国际保理业务的一般理论分析。阐述了保理业务的定义和分类。对保理的主要类型、服务功能、操作流程作了较为详细的介绍。从出口商、进口商以及进出口保理商的不同角度说明了国际保理业务的综合优势,并将保理业务与其他传统结算产品以及相关竞争产品从业务主要功能上作了比较直观的透析。在阐明优势后又提出了国际保理业务存在的风险点。在本章的写作中,在进行理论分析的同时还引用了一些具体的案例进行说明。最后部分对SWOT方法进行了理论阐述。
第三章主要分析了保理业务的全球发展状况和趋势,之后着重分析发达国家多年来开展保理业务的先进经验。希望以此对今后农行保理业务的发展起到借鉴作用。
第四章依据SWOT分析框架对农行运作保理业务内部存在的优势和弱势以及外部环境存在的机会与威胁做出全面的剖析,并据此做出SWOT分析的战略图表,利用SWOT矩阵来制定农行保理业务的运作战略：构建新型的市场营销体系；加快科技发展步伐；建立战略联盟；加强人力资源管理；进行组织结构再造；提高内部风险管理水平。
第五章首先提出了农行保理业务发展所需要的外部环境：国家制定扶持政策,鼓励采用保理业务；借鉴国外成熟法律,健全和完善保理业务的法律法规；建立国家信用管理体系,化解保理业务信用风险。之后对农行发展保理业务的六个战略：构建新型的市场营销体系；加快科技发展步伐；建立战略联盟；加强人力资源管理；进行组织结构再造；提高内部风险管理水平等进行了较为深入的分析。
第六章探讨了如何建立有效的战略评估与控制体系。