我国互联网保险法律监管制度研究

• 作 者: 李茂
• 出 处: 河南师范大学
• 发表日期: 2017年期
• 关键词: 互联网保险 监管制度 互联网消费者

在“互联网+”时代,伴随着互联网信息技术和电子商务技术的发展,保险机构通过互联网平台向消费者销售保险产品、提供保险服务,突破了传统保险业的运营模式,使得互联网保险蕴含巨大的发展潜力,但同时也隐藏着诸多法律问题。从互联网保险的定位分析、互联网保险的历史发展以及互联网保险主要的三种运营模式——纯粹互联网保险运营模式,保险机构自营官网模式和第三方平台运营模式——开始论述。对比互联网保险与传统保险的运营模式,指出互联网保险所具有的特点。通过分析互联网保险运营过程中出现的风险,论述互联网保险法律监管的必要性,并对互联网保险监管的主体、客体和内容等基本理论进行阐述,进而对我国互联网保险的立法进行分析,并指出法律监管制度存在的问题:一是监管理念有待改进,二是互联网保险人的市场准入和退出制度不健全,三是互联网保险合同保险人格式条款说明义务、保险合同认定标准不明确,四是互联网消费者权益保护制度欠缺。针对上述监管问题,借鉴美国、英国和日本等国家的法律监管制度,提出完善我国互联网保险法律监管制度的建议。第一,树立平衡互联网保险业发展与监管的理念,树立消费者保护优先的监管理念;第二,健全互联网保险立法层级,立足现有法规,完善从法律、行政法规到部门规章的多层次立法体系;第三,明确互联网保险人市场准入的资金、人员配备等条件要求;第四,结合互联网保险人的偿付能力,统一互联网保险人的退出标准,设计科学合理的简化的退出流程;第五,互联网保险人设计保险合同时,要突显格式条款,监管机关进行必要的审查,对互联网保险产品进行备案;第六,确保互联网保险人和投保人适格,投保人具有真实的意思表示,且存在保险利益;第七,建立风险预警机制,产品销售误导预防机制,确保消费者合法权益。