银行卡盗刷纠纷民事责任问题研究

• 作 者: 林容萍
• 出 处: 福州大学
• 发表日期: 2016年01期
• 关键词: 银行卡 归责原则 举证责任

目前,由于银行卡立法及其司法解释的滞后,致使在银行卡盗刷行为所引起的民事纠纷案件中,司法裁判的尺度不统一,“同案不同判”的现象履见不鲜,不仅影响到持卡人和银行的合法权益,也影响到法院的司法权威和司法公信力,甚至会影响到持卡人的道德风险,不利于我国诚信体系的建立。本文运用理论联系实践法、案例归纳分析法和调查研究等方法,从双方权利义务、法律关系、归责原则、举证责任、免责等方面对银行卡盗刷民事纠纷的认定问题展开论述。全文主要从以下四个方面进行探讨:第一部分为银行卡盗刷民事纠纷的相关概述。首先,对银行卡盗刷纠纷的基本理论进行透析,从以下三个方面厘定银行卡盗刷案的法律关系:请求权基础是基于违约之诉还是侵权之诉,银行与持卡人间系借款合同关系还是保管合同关系,是否应适用“先刑后民”原则。其次,对银行和持卡人的主要义务进行梳理,以界定合同双方的责任范畴。第二部分为我国银行卡盗刷案件的审判现状及其分析。该部分以银行卡盗刷纠纷的审判实务为视角,通过对该类案件的审判现状进行梳理,并对案例中出现的裁判规则进行比较和分析,总结出现存的三大类判决结果的裁判规则特点及差异性。第三部分为提出司法实务中“同案不同判”的争议焦点所在。即该类案件主要分歧在于适用何种归责原则、举证责任如何分配、责任应当如何分担。其中,实践中主要适用三种不同的归责原则:严格责任原则、过错推定原则、过错责任原则,举证责任的主要分歧在于:伪卡交易事实和银行卡信息密码泄露的举证责任应如何分配,银行责任承担方面从不承担责任到承担100%责任的情形均有。第四部分探讨银行卡盗刷民事责任的认定问题,为全文的核心部分。该部分以第三部分论述的问题为出发点,通过借鉴域外立法较为成熟的规定,并针对我国银行卡盗刷纠纷的特殊性,论证出应适用过错推定原则,并对举证责任、赔偿比例及免责也展开论证。