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银行卡作为新兴的支付工具和信用手段，是银行业务与现代科技结合的产物。银行卡问世之初，仅仅是一种商业信用凭证，后逐步演进为以银行信用为基础的信用卡。随着计算机及网络技术的广泛应用，信用卡集支付结算、消费信贷和储蓄汇兑等多种功能与一身，继而派生出用途各异的储蓄卡、转帐卡、借记卡、联名卡等多种形式。现今，信用卡已被包括在更加广义的银行卡概念中。这一过程充分体现出，银行卡作为现代金融创新的重大成果，与科学技术相互促进、相互发展的密切关系。特别是近些年来，信息技术日新月异，信息产业快速发展，为银行卡带来了更加广阔的拓展空间。如今，银行卡业务已成为金融业调整经营策略、拓宽服务领域、推动业务增长的最重要手段，银行卡业务收入在银行业的经营效益中也占据着日益重要的位置。较之发达国家，我国银行卡业务的开拓历程并不很长，但却展现出蓬勃发展的良好势头。银行卡的发卡量、品牌、种类和交易量不断增多，功能日趋完善，服务日益多元化，国家“金卡工程”已开始试运行，各家发卡银行的技术条件和业务手段得以极大改善。尽管我国的银行卡事业已取得长足进展，但与世界金融业的发展趋势和银行卡业务的市场化、国际化要求尚有相当差距。更为紧迫的是，我国即将加入世界贸易组织，金融业的进一步对外开放将是大势所趋，而我国银行卡业务的整体状况、管理体制尚不能适应这一变化。特别在发展过程中一些制约因素的影响，使我国的银行卡市场发展受到很大阻碍。本文以北京市银行卡市场作为调研对象，从银行卡市场的构成因素入手，逐一分析北京市银行卡市场中每一个构成因素，从而找出阻碍北京市银行卡市场发展的制约因素，分析其产生的原因，寻求解决办法。并以此得出整个中国银行卡市场现阶段发展中应大力解决的问题和未来发展趋势。本文共分六章。第一章引论从基本理论信用卡的产生和银行卡市场的发展入手，<WP=3>讲述了在我国发展银行卡市场的意义以及我国银行卡业务发展现状和面临的问题。第二章介绍了本文选取的调研对象北京市银行卡市场的发展过程和现状。北京市银行卡市场从中国银行发行第一张银行卡开始，至今十多年时间共经历了产品推出、竞争发展和联合发展三个发展阶段。同时本章内容对北京市银行卡市场的发展现状，包括发展规模、品牌、种类和功能特点作了介绍。文章也指出了北京特殊的地理环境使她必定成为银行卡业务竞争特别是国内发卡银行与外资发卡机构竞争激烈的场所。然而北京市银行卡市场存在的许多问题制约了市场的进一步发展。第三章对构成北京银行卡市场发展的因素进行了分析。首先引入了因素分析的基本框架，分为外部因素和内部因素。外部因素包括：经济发展水平、科学技术发展水平、社会信用制度、政策法规和世界经济运行形势等。内部因素有：发卡银行、持卡人、特约商户、银行卡产品和交易模式等。接着依次对每一个因素进行了分析，最后得出外部因素中，缺少个人信用体系是制约因素。而在内部因素中，顾客满意度低下、银行卡部门管理体制的陈旧、持卡人市场的滞后、特约商户市场的不完善以及“金卡工程”运行中的问题制约了北京银行卡市场的发展。第四章对上述制约因素进行了详细的分析。第五章在第四章分析的基础上作者提出了解决这些制约因素问题的办法和建议。第六章指出了北京市银行卡市场发展制约因素的分析对全国银行卡市场发展有极为重要的意义。作为中国银行卡市场发达地区的代表，北京银行卡市场带给我们的不仅有现阶段的借鉴，更有对中国未来银行卡市场发展的启示。