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经过长期的发展,我国的金融市场逐渐形成了一个明显的"二元性"特征:即正式金融和非正式金融(或称民间金融)两种金融形式共存的状态。前者指的是被中央银行或者各地政府通过法律法规或者政策规范形式明确加以批准并设立的正规性金融机构及其衍生的相关金融活动;后者是指那些暂未被国家政府或者其他金融监督机构所监管的金融活动,具体表现为各种形式的民间借贷,其范围相当广泛,民间合会便是其中之一。合会作为非正规性金融组织中最典型的表现形式之一,长久盛行于我国的东南沿海地区,尤其是浙江、福建以及广东一带。除此,其还广泛分布于世界五大洲约80多个国家和地区,活跃在不同种族、信仰和阶层的社会群体之中。近几年来,合会逐渐成为我国学术界研究民间金融的一个热门话题,主要是因为合会作为一种独特的民间金融组织长期以来备受争议。一方面,政府出于对其潜在金融风险的顾虑因而一直对其采取着抵制的消极态度;而另一方面,它对农村经济的发展和繁荣又切实起到了 一些正规金融组织也无法替代的促进作用,这迫使政府又不得不正视合会的存在。因此,更加清楚地理解合会的具体运行机制以及其所存在的风险,不仅能够让居民或者企业更合理安全地利用这种融资方式来满足自身资金需求,而且也能让各地政府和相关金融监督机构对其进行更为合理有效的监督管理,从而极大化地促进其发挥出积极有利的一面,又能更及时恰当地通过外界干预避免其产生对金融市场贷秩序以及公众利益不利的影响。合会依据不同的分类方式表现为不同的形式,而被国内外学者最为广泛接受的是根据其得会顺序或资金分配顺序的不同划分为标会、轮会和摇会三类。本文根据温州洞头地区的实际情况选取前两者作为主要研究对象,同时分别选择典型的实际案例对其运行机制、风险规避机制等内容进行深入分析和对比,从而为解释温州洞头地区为何合会现象盛行不衰以及倒会风波如何产生等原因提供一个新的视角,并在此基础上为政府应如何客观正确地看待以及合理有效地管理合会提出可行的建议。