【摘 要】
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我国从1999年就开始发展包括分红保险在内的投资性质的保险业务,虽然分红保险在我国面世的时间不长,但是已经成为目前保险市场上的热销产品,占到寿险公司近一半的比重。近年
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我国从1999年就开始发展包括分红保险在内的投资性质的保险业务,虽然分红保险在我国面世的时间不长,但是已经成为目前保险市场上的热销产品,占到寿险公司近一半的比重。近年来,各寿险公司纷纷推出各自的“主打”产品,抢占这一极具发展前景的新兴市场。目前我国市场上的分红型产品主要有中国人寿的“国寿千禧理财两全保险”,新华人寿的“吉庆有余”分红保险、平安保险的“平安鸿利终身险”,中法合资金盛人寿的“盛世佳人”、“盛世骄子”和“盛世顺心”分红保险等,美国友邦、中宏人寿等也在我国几大城市推出自己的分红型保险产品。但由于我国人们对分红保险的功能存在着理解上的偏差:对分红险的保险保障寄予太高的希望,同时对分红险的红利也存在着太高的期望,从而在分红险面世至今,其退保也成为最困扰保险公司的问题。本文以我国最大的寿险公司的数据为背景,对分红保险中的失效率建立回归模型,分析保额、性别、年龄、交费方式等若干因素对失效率的影响,从而建立失效率的测算公式,希望使经验制定失效率向模型预测失效率转变,从而达到能利用模型预测失效率,使公司降低成本的目的。并在学习国外的新型产品:“无失效率”保证保单(The Policy of No-Lapse Guarantee)的设计理念的基础上,结合我国的实际情况,讨论了开设出“无失效率”保证分红保险产品的可能性。本文除了在定量的基础上分析了影响分红险失效率的原因,还从管理方面对分红险高失效率的原因进行了分析,并提出了一定的建议,以期唤起其应对策略的探讨。
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