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从全球商业银行的发展和创新趋势看,混业经营已成为事实上的必然。主流的发达国家基本上都已经在自己国内建立起了相应的混业经营模式。由全能银行到金融控股,由合并收购到独立门户,商业银行的触角伸及到了金融业的各个领域,甚至是非金融领域。金融业务的整合推动了商业银行的不断壮大和进步,而商业银行的混业发展又反过来推动了金融业务的不断创新。
另一方面,随着国内金融业对外开放进程的逐步加快和深入,越来越多的国际金融巨头将涌入中国,面对这些全能型的银行巨头,国内商业银行如果还被限制在分业的框架里面势必会造成竞争上的不公平,或者说根本就毫无实力与这些全能型选手竞争,因此,无论是外因还是内因,都要求国内商业银行转变经营思路,开辟新的非银行金融业务,实现从单一的银行业务到混业经营的转型,其实这不仅有利于商业银行自身的经营和发展,也有利于维护整个国家的金融安全。
混业经营是大势所趋,混业经营条件下的收益和风险就成了需要我们关注的重中之重,因为其直接决定了混业经营的前景以及我们进行混业经营的路径选择。当然在论证收益和风险的时候我们也要考虑它们之间的辩证关系,不能因收益降低或者风险增加,就否定混业经营,而是要看它们之间的对比联系,如果风险增加的同时收益也增加,而且收益增加的比例超过风险,则混业依旧是可行的,反之亦然。此外,分析混业经营的收益和风险,不能不区分行业的一概而论,而应分析不同的业务对商业银行混业经营的影响,以此来提供路径选择,供国内银行参考。本文就希望能够在这些方面做出一点尝试,并提出一些浅薄的意见和建议。
本文通过采用模拟合并的分析方法,把国内商业银行同证券公司、保险公司进行一个假想形式的合并,并分析合并前后商业银行收益和风险指标的变化,以此对混业经营的优势和劣势进行一个数据上的对比说明,同时也分别就证券业务、保险业务各自对商业银行混业经营的影响进行一个阐述,为商业银行在进行混业尝试的时候提供一个路径参考。另外,论文还要对比国有银行和股份制银行各自在混业经营前后的收益和风险指标,看谁在混业经营试点上更具有优势。最后,论文还结合理论和实证部分的分析结果,对目前国内商业银行的混业经营和监管提出了一些浅薄的政策建议,以供相关人士参考。