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在信息技术迅猛发展的今天,银行电子化程度越来越高,电子银行以其突破时空限制、有效延伸柜台、成本低廉等独特优势受到越来越多客户的认可,也成为各家银行尤其是股份制银行吸引客户以及维护客户关系最为重要的方式之一。进入21世纪以来,广泛使用电子银行服务的家庭在美国达到70％、日本达到50%;发达国家银行的电子银行业务量占银行业务总量比重接近70%;国外银行投资发展网上银行业务的比率达到85%,国内商业银行的网上银行业务近几年来发展势头迅猛。时下,商业银行间业务的竞争已从柜面发展到离柜,不再局限于传统的存贷款业务办理,电子银行更是未来银行的战略发展重点之一和核心竞争手段。随着商业银行自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道的建立、金融服务和销售体系的完善,实现了柜台业务的延伸和补充,也是商业银行转变效益增长方式的一次革命。电子银行业务在全球金融业中,己然成为最有活力及竞争力的领域之一。 电子银行在高速发展的同时,风险问题也日益凸显,由于电子银行业务具有区别于传统银行业务的显著特点,在风险种类、风险控制的方法和手段上均表现出其特殊性。为此需要对导致电子银行风险的原因进行深入分析,结合电子银行业务区别于传统银行业务的特殊性,对电子银行风险进行行之有效的防范和监管。充分认识电子银行的风险问题,有效防范风险,并对电子银行作出有效监管,对保证电子银行健康安全发展有着极其重要的意义。 本文主要从以下四部分进行论述: 第一部分,电子银行概述。主要介绍电子银行基本概念、类型、电子银行业务区别于传统银行业务的特征以及我国电子银行发展现状。概述我国电子银行业务以及基本业务类型的发展现状,说明电子银行业务在国内银行业所占有的重要地位。 第二部分,详细论述我国电子银行存在的风险问题。分析电子银行特有的风险,并对电子银行的风险原因进行分析,探讨电子银行业务的风险隐患及风险防范,结合具体案例进行实证分析,全面阐述我国电子银行存在的风险问题。 第三部分,介绍国际电子银行风险管理的经验。通过借鉴其他国家的风险管理经验,结合我国电子银行发展现状和风险实际,得出对我国电子银行风险管理的启示,并简要介绍我国商业银行对电子银行风险管理的实践。 第四部分,研究我国对电子银行的监管。电子银行加大了金融机构的系统性风险,如何有效监管电子银行业务,就成为保障电子银行安全运营的必然要求。本章介绍了我国电子银行监管立法的演变进程,论述我国电子银行监管的内容,并探讨我国电子银行监管制度的完善。 本文的创新之处在于通过系统地比较电子银行业务区别于传统银行业务的特征,得出电子银行特有的风险,并对电子银行的风险进行全面的分析和总结,通过对商业银行风险案例的研究,整体分析了目前我国电子银行风险的特点和实际,并提出为管理电子银行的风险问题、保障电子银行安全运营,对电子银行进行有效监管成为必然要求。全文通过对电子银行风险问题的整体研究,对我国电子银行健康、稳定发展具有积极意义。 笔者作为银行从业人员,结合日常工作实践,将理论与实践密切结合,运用实证分析的方法,综合权威机构公布的数据,并对某股份制银行的具体案例进行分析,对电子银行的风险问题进行了深入的分析和研究,探讨电子银行的风险防范和风险监管问题,使得本论文具有更为现实的指导意义。