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随着互联网和科技的快速发展,近年来,金融科技(Fintech)在全球范围内逐渐火爆,在我国也并不例外。金融科技正给生活的方方面面带来深刻的变化,其中我国银行业便受到其猛烈的冲击。金融科技对商业银行来说是一把双刃剑,它对商业银行风险承担行为的影响十分复杂,亟待成体系的深入研究。首先,本文从理论层面展开分析。在阐述了研究商业银行风险承担行为的三大理论基础后,本文指出金融科技影响商业银行风险承担行为的途径分为资产端、负债端和风控端三类,进而梳理了各途径的作用机制,并在此基础上建立起一个简化的理论模型。其次,本文从实证层面进行检验。基于武汉大学金融发展与政策研究中心的中国银行业数据库数据,本文选取五个指标分别作为反映商业银行在整体上、资产选择上和负债选择上的风险承担行为的代理变量,并从两个维度构建金融科技指数来反映金融科技的整体发展水平,从而依次展开全样本和分组实证。本研究的结论表明,金融科技的发展使我国商业银行在整体上采取了更高的风险承担行为;其中商业银行在资产选择上采取了更低的风险承担行为,在负债选择上采取了更高的风险承担行为。进一步地,金融科技对我国不同类型商业银行风险承担行为具有异质性影响;例如,金融科技快速发展所带来的存款规模分流效应对股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行的影响更为明显,而对国有商业银行的影响较弱。本研究的创新之处在于:第一,在前期研究的基础上对金融科技影响商业银行风险承担行为的理论基础、具体途径和作用机制进行了系统完整的梳理归纳:第二,创新地从两个维度构建金融科技指数,更合理地衡量金融科技的整体发展水平,完善了前期研究不足;第三,将研究聚焦于金融科技对商业银行风险承担行为的影响,分别从整体、资产选择以及负债选择三个方面对银行风险承担行为进行考虑,并在实证中设计了五个相应指标进行检验,从而对商业银行风险承担行为实现更为全面的刻画与分析;第四,实证选用的银行达到349家,样本量大,样本银行所占市场份额超过中国银行业的99%,因此研究结果更具有说服力。