【摘 要】
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近年来,随着中国经济的不断走强,我国个人居民财富迅速积累,国民因旅游、留学、公务等因素出境规模逐渐增加,个人外汇需求日益增长。个人居民用汇需求持续高涨,致使个人主体对汇率、经济、政策、政治环境变化的敏感度不断上升,对个人财富保值增值的意愿增强,居民个人对购汇时间、渠道、币种等选择均呈现新的行为特点。许多国有银行和股份制银行均充分意识到外汇业务的重要之处。作为金融服务行业,客户是企业发展的基石,而随
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近年来,随着中国经济的不断走强,我国个人居民财富迅速积累,国民因旅游、留学、公务等因素出境规模逐渐增加,个人外汇需求日益增长。个人居民用汇需求持续高涨,致使个人主体对汇率、经济、政策、政治环境变化的敏感度不断上升,对个人财富保值增值的意愿增强,居民个人对购汇时间、渠道、币种等选择均呈现新的行为特点。许多国有银行和股份制银行均充分意识到外汇业务的重要之处。作为金融服务行业,客户是企业发展的基石,而随着跨境需求的高涨,外汇业务将为银行带来大量的客户群体,从而带动存款、贷款、中间业务等其他业务发展。Z银行作为传统国有大行,是中国持续经营时间最久的银行。曾长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。在外汇业务经营方面,作为业内佼佼者,Z银行一直具备较强的竞争优势,但随着我国外汇市场开放程度的提升,越来越多的金融机构开始深度涉足外汇领域。在个人结售汇市场份额方面,尽管Z银行仍然处于同业首位,但个人业务保有率却处于下降水平。从个人结售汇业务来说,Z银行市场份额占比从2015年的62.19%下滑至不足50%,领先优势逐年萎缩。Z银行要想加强其个人外汇业务的发展、在本地出国金融市场上占据领先优势,必须要对其现有的个人外汇业务进行全面分析,根据其市场定位和客户需求重新构造其个人外汇业务产品及服务。本文通过对Z银行现有个人外汇业务的客户群体、操作流程、经营模式进行分析,指出了其中存在的员工离职率高、整体客户资源少、缺乏市场敏感度和创新性、业务流程复杂等问题。笔者认为,以上因素均与Z银行个人外汇业务市场份额萎缩现象密不可分。遂拟从企业、行业和外部客户需求和监管形势四方面对企业面临的形势进行分析,从而找出提升业务竞争力的具体方法。这不仅对Z银行的个人外汇业务经营模式的规范、优化和提升具有现实指导意义,同时也对其商业银行在个人外汇业务发展具有一定参考价值。
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