中国银行吉林省分行个人理财产品发展策略研究

• 作 者: 王琪
• 发表日期: 2014年期
• 关键词: 商业银行 理财业务 个人客户

随着金融市场的发展及利率市场化的逐步推进，中资商业银行的传统净息差不断缩减，商业银行迫切需要找寻新的利润增长点；同时中小银行的兴起及外资银行的大量涌入，打破了国有大行的垄断局势，分割了客户市场，严重同质化的存贷业务已经无法固化客户在本行体内循环。各行都在寻找更有差异化更能提升客户忠诚度的产品。理财产品的低风险受到银行客户的青睐。商业银行销售的理财产品期限多变，起点金额较低，投资方向广泛，安全性高，收益可观。基于以上几点，理财产品销量在几年之内形成爆发式的增长，以较高的收益率吸引客户，以灵活的投资期限和投资方向维护客户，已经成为各行挣揽客户的首选。如何利用理财产品吸引高净值客户，提升中间业务收入，成为商业银行理财业务的核心之重。中行吉林省分行理财产品销售迅猛发展，理财产品在售数量、规模及辐射客户人群上均呈爆发式增长。在发展过程中，中国银行理财业务原有的产品设计、销售策略等方面均需随着变化的市场形式进行调整。本文依据中行吉林省分行个人理财业务发展现状，对其存在的问题、问题成因进行深入分析，并结合中行吉林省分行个人理财业务的外部环境及内部环境，进行了SWOT分析，比较优势、劣势，寻找机会和威胁，在此基础上提出了促进个人理财业务发展的战略。第一，明确了中行吉林省分行个人理财业务的战略目标为完善产品线、打造中银理财品牌；第二，明确了战略选择应采取差异化战略，克服产品同质化和销售渠道同质化的现状；第三，提出了通过整合产品研发部门提升产品创新速度，优化销售流程提升销售效率，完善客户信息促进客户差异化维护，开拓营销新渠道促进差异化销售等实施方案；最后，落实了设计及销售环节需有效控制风险、完善投诉机制促进合规销售、提升专业人员素质、完善激励机制及考核体系等保障措施，推动个人理财业务发展。