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随着我国金融体制改革和对外开放的深化，中国银行业根据加入WTO的要求和达成的规定将于2006年度实行全面对外开放。外资银行在享受国民待遇的前提下，与中资银行开展公平竞争，其在华业务发展的突破口将选择我国银行业长期经营发展中较为薄弱的中间业务。这对中资银行业务拓展和盈利能力的可持续发展带来挑战。按照货币银行学中超货币供给理论提出的观点，认为商业银行除了通过信贷提供货币，开展资产负债业务达到经营目标外，可以利用自身在信息、技术、客户、信誉等方面的优势积极介入资产负债表外记录的业务，以开拓银行新的业务领域和盈利渠道，使银行业务经营和管理达到前所未有的广度和深度。这一理论对我国商业银行利用自身基础资源，有效开展金融创新，拓展经营思路，提高中间业务在银行总体经营发展中的经济贡献具有深刻的现实指导意义，这也将是我国银行业实现可持续发展的重要途径，亟待探索和研究。
本文首先从介绍中间业务发展的历史背景、概念界定、性质、特征的变化和理论知识提出了有效拓展中间业务的理论依据，即超货币供给理论。阐述这一理论对于商业银行经营发展的指导意义。在结合对我国商业银行近年来经营管理中存在的困难分析的基础上，比较了近年来在华外资银行的经营特色，从客观上推断出加入WTO后我国银行业重视并有效开拓中间业务的内生性要求和必然选择。其次，在研究美国、欧洲、日本、中国香港地区的商业银行的中间业务发展情况基础上，结合我国银行中间业务开展实际，比较研究各国银行中间业务的经验和特色。最后，运用中间业务贡献度的衡量方式从实证分析上寻求中外商业银行中间业务经营发展和贡献能力的差异性。通过量化和定性相结合的方法从经营成本和效益、经营安全性和资产质量、营销内容和服务技能、社会效益等方面评价和比较，寻找中外银行的中间业务对银行的经济贡献度的差距。
根据上述研究和分析，笔者认为我国商业银行在加入WTO后在市场竞争中立于不败之地实现可持续发展必须从宏观和微观两个层面上采取有效的措施发展中间业务。从宏观上讲我国金融当局应当认识和确立中间业务在我国商业银行经营和发展中的重要地位，改变长期以存贷利差收入为银行主要收入来源的传统思想，从决策层面上对银行经营的重心进行战略性调整，重新定位。及时转变观念，逐步改变和消除分业经营、分别管理对中间业务拓展的约束，适当放宽金融业务渗透领域，使银行成为真正的“金融百货公司”。创造条件加快金融市场一体化建设，完善和健全中间业务政策和制度，强化宏观调控，规范业务有序发展。从微观上讲，我国商业银行在提升中间业务战略发展地位的前提下合理规划业务发展的方向、重点和步骤。运用金融创新手段丰富营销策略，积极推动传统银行产品的优化组合和升级换代。同时，做好风险管理，建立和完善中间业务风险预警和监控机制，从制度和管理上及时有效化解金融风险。高效率高质量做大做强中间业务，不断提升其对我国银行的经济贡献。