【摘 要】
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国家统计局数据显示,我国住户部门（居民）储蓄率在2010年达到峰值42.1%后一直呈现下降趋势,截止到2017年已下降至36.2%。我国近年来居民储蓄率的下降,一方面与社保体制的不断完善有关,另一方面也受人口老龄化进程的影响。虽然我国居民储蓄率近年来有所下降,但仍处于世界储蓄水平的高位,长期的高储蓄率不利于经济的稳定发展和消费的转型升级。因此研究人口老龄化和养老保险对居民储蓄的影响方向及影响程度,
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国家统计局数据显示,我国住户部门（居民）储蓄率在2010年达到峰值42.1%后一直呈现下降趋势,截止到2017年已下降至36.2%。我国近年来居民储蓄率的下降,一方面与社保体制的不断完善有关,另一方面也受人口老龄化进程的影响。虽然我国居民储蓄率近年来有所下降,但仍处于世界储蓄水平的高位,长期的高储蓄率不利于经济的稳定发展和消费的转型升级。因此研究人口老龄化和养老保险对居民储蓄的影响方向及影响程度,对在老龄化国情下如何完善社会保障体系、增强居民安全感,促进消费降低储蓄,具有重要的理论和现实意义。本文首先介绍我国人口老龄化、养老保险和居民储蓄的现状,简要梳理影响储蓄的相关理论,在此基础上分析养老保险、人口老龄化对居民储蓄的影响机制;其次,在前文分析基础上,采用2013与2015中国家庭养老与健康调查（CHARLS）数据,利用最小二乘法和分位数模型,分别从总体、城乡和地区差异的角度考察人口老龄化、养老保险对居民储蓄的影响,并且采用交乘项分析法研究养老保险对人口老龄化影响居民储蓄是否存在调节效应;最后,根据模型的实证结果,为实现降低居民储蓄的目标提出完善我国养老保险制度和改善人口老龄化的政策建议。本文的主要研究结论有:从整体看,人口老龄化与养老保险均会抑制居民储蓄;从城乡样本看,对于城镇居民,老龄人比重与储蓄率呈现正相关关系,养老保险与居民储蓄则为负相关关系;对于农村居民,老龄人口比重与居民储蓄呈现负相关关系,养老保险与居民储蓄则为正相关关系。养老保险对于人口老龄化影响储蓄率存在调节效应且为正,不同养老保险对于居民储蓄的影响亦有不同。本文在对比分析了基本养老保险、商业保险和其他保险后发现基本养老保险对储蓄率具有显著正影响,商业养老保险则反之。基于上述结论,本文提出如下政策建议:完善养老保险制度、提高农村地区养老保险制度建设,加大农村地区养老保险的给付水平及覆盖率,建立多层次养老保障体系,同时完善“二孩”政策配套措施以及退休政策,减缓养老金压力,从而刺激居民储蓄,降低储蓄水平,促进经济持续稳定发展。本文可能的创新点和特色之处在于:结合我国经济发展的宏观环境,在人口老龄化不断加深的现状下,创新储蓄理论视角,对人口老龄化、养老保险和居民储蓄三者结合加以研究;同时采用中国微观家庭调查数据分析三者之间的影响,在现有文献基础上考察养老保险对人口老龄化影响储蓄率是否存在调节效应,具有一定的创新性。
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