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中国经济实力日渐强大，加上中央政府正在积极地发展、改造、深化其金融架构和银行系统，不难预见将来亚洲最有规模的国际金融中心必定会出现在中国的领土上。但是国际上最大人民币离岸市场会不会扎根在中国则是未知之数，关键在于中央政府的金融发展政策是否朝着这个方向走。本论文有系统地把美元离岸金融中心的发展历史和条件归纳好，并利用整理好得资料分析出中国发展人民币离岸中心的潜在力和必然性。本论文再进一步分析了香港设立人民币离岸中心带给内地和香港本身的影响，并且提供了大量数据支持文章中各项论点，使香港设立人民币离岸中心得到理论上的依据。 第一章，确定离岸金融中心的定义和特性。本章描述了离岸金融中心的定义、功能和分类，并且系统化地分析出离岸金融中心所在城市的基本特征，另外概括描述了世界主要离岸金融市场发展概况。 第二章，离岸金融中心的发展回顾。本章以美元离岸金融中心为主要研究对象，并通过四个方面回顾离岸金融中心的发展历史过程:1.美元是怎么发展成首屈一指的国际货币的?2.什么原因导致欧洲美元的产生?3.主要离岸金融中心发展概况。4.美元离岸中心带给美国和世界的影响。 第三章，中国发展境内人民币离岸金融中心的潜力。本章分析的重点包括:1）人民币形成离岸市场的基础条件;2）国家资本项目开放和人民币自由兑换的目标;3）人民币区域化进展;4)经济实力长期增长的重要保证和未来增长有利因素。 第四章和第五章把人民币离岸中心对中国的意义分为两个层次:1）人民币离岸中心对中国的意义;2）把人民币离岸中心设立在香港对中国的意义。 第四章，人民币离岸金融中心对中国的意义。论文认为人民币离岸中心对中国的正面意义体现在1）加速国内消除资本管制和资本流动障碍2）为国内银行注入竞争的动力;3）使人民币更广泛地在国际社会上流通;4）提高中国国际贸易总额;5）使人民币迈向国际化;6）巩固中国在亚洲领导地位。负面的影响包括:1）削弱国内货币政策的有效性;2）动摇人民币的稳定;3）引起资本外逃和货币替代;4）冲击内地银行业务;5）使洗黑钱问题严重化。 第五章，发展香港人民币离岸金融中心对中国的意义。本章只集中讨论以香港为发展人民币离岸中心选地的独特意义，包括1）实验价值;2）缓冲人民币汇率风险;3）节省成本选择;4)有助于中国资金「捧洪」;5）加强地区经合关系;6）加速融入全球金融一体化;7）为中国城市化建设筹集资金;8）利率的市场化;9）引导香港人民币回流正常银行系统;10)巩固中国在亚洲领导地位;11）减少“洗钱”;12)增进国内金融市场发展;13)促进与国内金融市场的竞争。 第六章，香港的优势。通过指出国内城市发展人民币离岸中心不及香港的地方，再从香港的金融市场概况和基础设施来说明香港设立人民币离岸中心的理想条件。 第七章，人民币离岸中心在香港成立的自然趋势。从国内和香港两地经济融合、人民币在香港流通情况、香港银行试办人民币业务以及「个人游」和「更紧密经贸关系的安排」等方面反映香港的潜力。 第八章，发展人民币离岸中心对香港的意义。本章指出人民币离岸中心对香港的意义包含了提高国际金融中心地位、提供经济结构转型和金融界获利的机会。另一方面港币和港股有被边缘化的威胁，香港的货币政策的独立性会被削弱。 第九章，建议——如何把香港建立成为国际化的人民币离岸中心。本章审视国内和香港两地应如何改善目前的设施和政策，主要就是以扩大人民币在香港的流通量为目标。根据离岸金融中心条件金字塔的基础，论文提出可以在每一个层面里有必要加强和改善的地方，包括双边贸易采用人民币结算、以人民币标价及买卖金融产品、发行人民币价券、实施离岸业务税收优惠政策、加强市场监管、打击洗黑钱活动、放宽国内金融专才来港就业的条例、加强对本地离岸金融从业人员的培训、建立人民币回流内地渠道等等。中国内地方面应该以渗漏发展方式推动香港人民币离岸市场的发展，也就是说初期允许内地批准的一部分的合资格的国内企业到离岸市场贷款，或者直接地以发行票据方式融资。再逐步把国内企业的资格要求降低。最后，允许内地所有企业和居民以个人身份到离岸市场进行金融交易，取消所有资本监管。另外，内地政府要加快开放资本项目、扩大香港银行经营人民币业务的范围和深度、在香港成立中国人民银行支行来支持香港的人民币离岸中心的发展。