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基层行的信用风险管理一直是农总行重点关注和研究的对象。与流动性风险、利率风险等各种风险相比，信用风险是最为复杂的风险种类。而对基层农行即经营行来说，贷款则是最大的信用风险来源。目前中国农业银行各基层行正面临大量不良信贷资产的威胁，信用风险水平居高不下。这对于正在进行股份制改革的农行来说是一个必须严肃面对的问题。解决这一问题笔者认为可以采用经济资本与信用风险组合管理的方法，这样可以促进基层行稳健经营、控制风险。将信用业务的发展和资产的扩张建立在资本约束坚实的基础之上，能够实现抗风险能力的提高和经营效益的稳定。且运用经济资本管理信用风险的条件在宏观上已经基本成熟了。我国银监会以巴塞尔协议为基础提出了我国银行业到2013年以前全部达到8％的资本充足率的监管要求。随着国外成熟的经济资本管理理念的引入、运用以及信用风险管理体系的建立与完善，银行经营管理模式将发生根本性转变。它将能够促进基层行信用风险管理模式由传统的粗放式、外延式向集约式、内涵式转变，满足其安全性、流动性和赢利性要求。
以往基层农业银行仅仅运用简单的专家判断法和信用评分法对客户评级，根本不对基层行的信用风险分配经济资本。随着时代的发展，这种普遍的作法已经不能满足信用风险管理的需要。基层农业银行既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。而且在今后很长一段时期内，银行贷款将仍是其基层行主要的资产业务，所面临的信用风险将是金融风险的主要构成要素。现实情况表明，巨额的信用风险数字与管理水平落后的现实已经敲响了改进基层农业银行信用风险管理的警钟，尽早迈出与国际接轨的脚步，积极研究和引进国际先进信用风险管理技术和方法，引进经济资本管理的概念，进而更加有效地管理信用风险，无疑是农业银行“股改”前迫切的和必然的选择。
基层农行现在已初步具备实施经济资本与信用风险组合管理的科技基础和思想基础。但同时还存在着资本金补充渠道单一、未建立信用评分模型精确计量信用风险和信息系统支持不足等障碍。尤其是在基层农行案件高发，信用风险暴露明显的情况下，实施经济资本与信用风险组合管理还需要一个理论到实践的论证过程。论文主要通过在总结已有的经济资本与信用风险管理经验的基础上，结合基层农行的实际情况，通过采取双重管理模式、建立以经济资本配置为基础、以信用评分模型为测量手段的信用风险管理体制，通过实证分析，确定基层农业银行实施经济资本与信用风险组合管理的基本方法。