【摘 要】
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在利率市场化不断推进、社会融资需要多样化的背景下,商业银行的净息差不断收窄,传统业务的利润空间受到挤压。近年来,我国商业银行积极拓展非利息收入业务,寻求新的利润增长
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在利率市场化不断推进、社会融资需要多样化的背景下,商业银行的净息差不断收窄,传统业务的利润空间受到挤压。近年来,我国商业银行积极拓展非利息收入业务,寻求新的利润增长点,以期实现商业银行稳健增长的目标。虽然非利息收入业务的拓展给商业银行带来了新的利润渠道,但是商业银行也应该重视发展非利息收入业务所引起的风险问题。本文在总结回顾现有研究文献的基础上,首先对非利息收入的概念进行界定。然后介绍我国商业银行非利息收入业务的发展背景及其发展现状。接着阐述非利息收入对银行风险影响的理论基础与传导机制。实证分析部分,本文利用2007-2015年我国24家上市商业银行的面板数据,建立回归模型,考察非利息收入整体及其各组成部分对银行风险的影响,并得出以下结论:(1)非利息收入整体占比的提高能够显著降低商业银行风险;(2)手续费及佣金收入占比的提高能够显著降低商业银行风险,投资收益占比的提高能够显著增加银行风险,其他非利息收入占比的提高能够显著降低商业银行风险。得出这样的实证结果,是因为手续费及佣金业务往往依赖于传统业务积累的客户资源与渠道,占用的银行资本金较少且种类较多,根据资产组合理论,可通过多元化经营实现协同效应,达到分散风险的效果;投资收益在很大程度上依赖于整个市场的走势,并且还带有较高的杠杆性,会增大商业银行的风险水平。虽然投资收益业务会增加银行风险,但是手续费及佣金业务能够降低银行风险,且其是非利息收入的主要来源,因此非利息收入整体占比的提高能够降低商业银行风险水平。最后,结合研究结果本文提出我国商业银行应该优化非利息收入业务的内部结构、维持手续费及佣金收入的发展水平、合理发展投资业务以及加强风险控制的建议。
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