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1999年3月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,中国开始进入了现代化的信用消费时期。随着我国商业银行消费信贷业务的展开以及政府对市场经济秩序的整顿,个人信用制度得到了一定的发展。我们同时看到,我国的信用制度建设还很不完善:信用消费发展缓慢,经济生活中信用缺失问题严重,这些都严重影响了整个市场经济的发展。笔者认为,市场经济就是信用经济,信用是市场经济的命脉。我国市场经济要健康有序地发展就必须建立运行良好的个人信用制度,而个人信用制度的建立和完善必须依靠法律这个坚强后盾。因此,加快个人信用制度的立法势在必行。笔者研究发现,我国信用消费起步比较晚,个人信用制度很不完善。我国这一特有的现实国情决定了在我国建立和完善个人信用制度,应该在中国现有国情的基础上,充分借鉴发达国家的个人信用制度立法经验,从而构建适合中国现实经济发展状况的个人信用制度。本文共分四大部分:其中第一部分是概述部分,在该部分中,笔者首先层递叙述了市场经济条件下的信用、个人信用、个人信用制度这些相关概念。随后对个人信用制度的起源和发展状况以及所涉及的相关法律关系作了阐述,这些为本篇论文的展开作了必要的铺垫。在第二部分中,笔者着重探讨了欧、美、日等国家在个人信用制度方面的管理模式、具体的法律规定和执法方式,并且以韩国应对金融个人信用不良时执行的个人信用风险管理机制为视角,试图能从中借鉴先进经验,为我国的个人信用制度构建所用。第三部分中,笔者论述了我国个人信用制度建设的必要性,个人信用制度初建的成效、立法现状以及存在的问题等等,并进行评析。最后一部分中,笔者通过自己对个人信用制度的一些研究,提出了在我国建立和完善个人信用制度的一些法律对策和建议,包括:在立法方面可以采用的立法形式、立法原则、立法应涵括的基本内容;机构设置中的相关建议以及运行过程中政府如何发挥主导作用等方面的问题;构建个人信用制度的具体内容,包括切实落实储蓄存款实名制、建立规范的征信机制、建立个人信用风险管理制度、建立个人破产制度、完善个人信用执法体系、健全失信惩罚机制等等问题。构建个人信用制度还需要营造良好的个人信用制度的外部运行环境,包括建立适应市场经济发展要求的政府信用体系、发挥政府部门的职能作用、加快信息化建设、加强外部文化环境建设、倡导现代信用观念等等。总之,我国的个人信用制度建设应当充分借鉴国外的成功经验,立法先行,力求规范,从而达到正确引导和规范个人信用交易活动、促进市场经济发展的目的。