日照市担保圈信贷风险治理研究

• 作 者: 阚鑫
• 出 处: 曲阜师范大学
• 发表日期: 2019年12期
• 关键词: 政府治理 担保圈 信贷风险 金融监管

2014年一季度,山东CX集团出现首次债务违约,山东CH集团涉嫌偷逃海关关税被查,日照市金融信贷市场风险集中爆发。随着银行授信政策收紧,日照市贸易企业贸易融资信贷风险骤然爆发,并通过担保圈传导至制造业等上游行业。此轮担保圈风险的爆发、传递过程为相关行业从业人员提供了典型研究素材。在分析担保圈传递机制过程中可发现,商业银行风险控制体系存在漏洞,无法切断银行授信业务风险向整个市场的传递,导致单一客户风险扩散至担保圈乃至担保网络。政府监管则可以有效弥补这一漏洞。为建立一个以政府管理为核心的担保圈风险防控机制,从政府角度剖析日照市担保圈风险发生原因,结合现行银行信贷运作机制,分析监管机构各管理环节内容及可完善之处,建立全流程的政府治理担保圈风险模式。本文创新之处在于,从政府视角分析信贷关系参与主体在防范化解担保圈风险的不足,而非以借贷双方为中心制定担保圈风险化解方案。从实效出发,确立政府监管的核心地位,分步骤梳理监管内容,囊括风险预防、风险控制和风险处置,建立政府全流程防治、监管担保圈风险的模式。研究结论主要有:(1)担保圈信贷风险问题,应以监管机构为行动核心。一方面,传统的担保圈信贷风险治理模式,依赖商业银行自身风险管理架构,受限于公司治理边界,缺少外部合作机制,已被证明无法满足当前动辄几百上千家企业的治理需求。另一方面,局部、阶段性的治理均无法预测担保圈的蔓延,因此,须通过政府的社会服务功能,统筹规划,调动各方执行力,达到最终全面治理效果。(2)政府治理担保圈信贷问题,应当搭建全流程监管模式。本文提出四步骤化解法,从市场教育、监管机构协同、金融基础设施建设、制度建设、债权人联席会议建设等多方面着手,按照风险防控阶段、担保圈内风险首发阶段、风险传递阶段、僵尸产能处置及企业经营恢复阶段四个阶段划分,逐步化解担保圈不良信贷问题。(3)担保圈信贷风险治理,落在日照市这一具体区域内,体现出大量工作细节,政府治理模式依托于各市场参与主体的到位,法律法规的贯彻执行,调查研究等数据支撑,是全面的服务型市场治理,目标在于恢复市场自发的健康运转。