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解决好农村、农民、农业问题关系到中国经济的可持续发展。党的十八大报告中把解决三农问题、推动城乡发展一体化、促进农民增收作为党工作的重中之重，需要加快构建适应三农特点的农村金融体系。因此，农户小额信贷成为农村金融机构对农户进行金融服务、构建农村信用体系的重要方式。中国的小额信贷自20世纪90年代得到快速发展。由杜晓山创建的“扶贫经济合作社”在中国开始了“穷人银行”的探索之路。国内外的学者通过对小额信贷进行各方面的研究发现，小额信贷成为了扶贫的有效手段，通过解决过去传统的小额信贷中的风险和信息不对称的问题，使小额信贷在一定程度上带动了农村经济的发展。在1976年孟加拉经济学家穆罕默德·尤努斯创立了乡村银行。他找到了通过创立小额信贷模式实现消除贫困和社会进步的途径。尤努斯的乡村银行及其观念，对中国社会的现实有十分重要的启示。随着小额贷款在世界范围内取得的成功鼓舞了中国政府的参与热情，农村信贷需求的快速增加，中国农业银行在小额信贷业务方面获得了较大发展空间。2007年中国农业银行进行股份制改革，国家再次将服务“三农”的重任赋予农业银行。此后，农业银行不断推出创新服务“三农”的路径和产品，其中农户小额信贷成立农业银行服务“三农”的特色产品。因此，本文在归纳总结国外成功小额信贷案例的基础上，致力于研究中国农业银行在农户小额信贷方面的风险问题，并以临沂市农村小额信贷为例，窥探国内发展农村小额信贷拓展农村市场、增加农民收入和促进农村经济增长的现实情况和发展特点。本文一共分为五个章节，第一章为引言，通过对农户小额贷款的背景分析，并通过国内外的文献综述研究，结合当地现状，引出问题。第二章农业银行临沂市支行农户小额信贷的发展现状，通过对小额信贷的介绍，引出小额信贷中，关于农户小额信贷的部分，第三章临沂市农业银行农户小额信贷的风险评估。主要介绍了什么是农户小额信贷风险，以及对临沂市农户小额信贷的风险估计和风险评价，并通过层次结构模型及构造判断矩阵，总结出在临沂市造成农户小额信贷的风险因素主要有哪些。第四章临沂市农业银行农户小额信贷的风险管控。过调研总结中国农业银行的风险评价指标，农户小额信贷的风险及产生风险的原因，通过分析给出控制风险的几点建议和对策。第五章结论。总结本文的观点和论述，并提出自己研究的不足之处。中国农业银行的小额信贷仍然是属于政府主导型，受到政府的影响较为明显。政府希望扶贫贷款发放的越多越好。政府在推动小额贷款发展方面起到了至关重要的作用。但是在这样的控制和扶持中，农户小额信贷的效用是强化了还是弱化了？怎样去评价目前的农户小额信贷，至今没有回应的科学评价体系。这有待于我们去研究和细化。本文所用的资料数据多为非全面调查的材料，尚不够完备，可能使论文结论的广泛性受到一定的影响。另外，我国开展的农户小额信贷的机构较多，本人只取在农户小额信贷中颇具影响力的农业银行为例进行研究分析，而对其他小额贷款的形式未能涉及，这也是有待于今后研究的课题。