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农业保险是防范化解自然风险与市场风险对农业生产和农民收入冲击的有效市场化手段,也是WTO框架下农业支持保护的“绿箱政策”。农户是农业保险市场的重要微观主体,推进农户尤其是专业农户(含专业大户与家庭农场)持续、稳定地参与农业保险尤其是气象指数、价格指数与银保互联等新型农业保险,对推进现代农业发展、促进农民增收与实现乡村振兴等具有重要意义。近年来,双重风险依然严重冲击着农户的生产经营和收入水平,构建农村普惠金融体系亦迫切要求提升农户参与农业保险的广度和深度。随着农业保险保费补贴边际效应递减和农业保险进入由“量的增长”向“质的提高”的发展新阶段,政府引导农业保险发展的方式亟需由提供补贴向提供服务转型,农户农业保险参与过程中亦面临着信息不足与知识欠缺的双重约束。基于此,本文基于推广服务与金融素养视角,阐释推广服务与金融素养作用农户农业保险行为的内在机理,探析农业保险发展新阶段背景下农户的农业保险行为特征及其行为绩效,实证检验推广服务与金融素养对农户农业保险行为意向、行为决策及行为绩效的影响效应,以期为推进农业保险发展提供理论依据和决策参考。本文依据计划行为、有效理性决策和农业保险功能等理论,根据行为发生的事前、事中和事后三个阶段的内在逻辑,构建了“行为意向——行为决策——行为绩效”的分析框架,借助Tobit、Logistic、Probit、Iv-probit、Biprobit、Bootstrap中介效应检验和PSM模型等计量方法,利用陕西省设施蔬菜种植户调查数据,实证分析了推广服务与金融素养对专业农户的银保互联型农业保险支付意愿、指数型农业保险产品购买意愿、收入型与政策性农业保险需求偏好、银保互联型农业保险购买决策、持续购买决策、道德风险行为决策及保单抵押贷款决策的影响效应,并基于农业保险行为决策的中介作用,进一步考察分析了农业保险推广服务与农户金融素养对农地流转、农民创业和农民增收的影响效应,得到如下研究结论:(1)推广服务与金融素养显著提升了农户的农业保险行为意向。推广服务与金融素养显著正向影响农户的银保互联型农业保险产品支付意愿、指数型农业保险产品需求意愿、收入型农业保险和政策性农业保险的需求偏好。推广服务与金融素养对农户支付意愿影响的边际效应随着农业保险承保金额的提升而提高,对价格指数保险需求意愿的边际效应高于气象指数保险,对政策性农业保险需求偏好的影响程度高于收入型农业保险。(2)推广服务与金融素养优化了农户的农业保险行为决策。推广服务与金融素养促进了农户购买和持续购买农业保险,抑制了农户的农业保险道德风险,促使农户参与农业保险保单抵押贷款。从影响程度上看,推广服务与金融素养对农户持续购买行为和事后道德风险行为影响的边际效应分别高于对购买行为和事前道德风险行为的影响,金融素养对农业保险保单质押贷款行为影响的边际效应高于推广服务的影响。(3)推广服务与金融素养显著提高了农户的农业保险行为绩效。通过农业保险行为的中介效应,推广服务与金融素养促进了农户农地转入、农民创业和农民增收。农业保险行为在推广服务与金融素养影响农户农地转入关系中发挥完全中介作用,在推广服务影响农民创业和农民收入关系中具有完全中介作用,在金融素养影响农民创业和农民收入关系中发挥部分中介作用。(4)金融素养在推广服务影响农户农业保险行为路径关系中具有调节效应。金融素养优化了农户对农业保险推广服务的行为态度,增强了农户对农业保险政策、农业保险功能、农业保险产品等推广深度的理解接受能力,增强了推广服务对农户农业保险行为意向和行为决策的影响效果。(5)当前农业保险推广服务与农户金融素养水平相对较低,通过提升农业保险推广服务与农户金融素养水平以促进农户农业保险参与和提升农业保险福利具有广阔的政策空间。