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社会医疗保险的改革和发展问题一直是社会关注的焦点议题。我国的社会医疗保险长期遵循“低水平，广覆盖”的原则，医疗费用补偿比较有限，主要表现在起付线较高，报销比例相对较低，并且由于地区差异和实施力度不够等原因，仍然有相当部分的人群未被基本医疗保险覆盖。医改新方案出台后，基本医疗保障覆盖面将扩大，目标是全民医保；保障程度将提高，主要表现在医保最高支付限额的提高。医疗卫生体制改革的背景下，商业健康保险应采取何种发展策略，值得我们认真思考。
商业健康保险是一个社会保障体系的重要组成部分，是健康风险管理的重要平台，其特有的经营机制维系着社会对健康风险管理的有效性与低成本性。作为基本医疗保险的补充，商业健康保险与医疗保障制度密切相关，医疗卫生体制改革将对商业健康保险的发展产生重大影响。近年来，我国的商业健康保险发展迅速，保费收入高速增长，经营主体不断增加，其经济助推器的作用得以充分发挥。与此同时，商业健康保险的社会管理职能亦越来越得到重视，保险作为社会稳定器的功能逐步显现，商业健康保险在我国医疗保障体系中的地位越来越重要。然而，从市场份额、保险深度、保险密度、覆盖面、医疗费用的占比来看，商业健康保险发展还不成熟，尚处于起步阶段。这也从另一个角度说明，我国健康保险仍存在较大的发展空间，市场潜力巨大。目前，我国的商业健康保险风险管控环节仍较薄弱，赔付率及赔付额居高不下成为行业发展的瓶颈，大力发展商业健康保险已经是保险公司的一项重要任务。
由于医改新方案2009年4月刚刚公布，目前国内外的研究大多数为单独研究商业健康保险或者是医疗卫生改革，研究两者间关系及医改新方案出台后商业健康保险发展策略的文献较少。本文将从我国商业健康保险的现状分析入手，分五章讨论商业健康保险在医改新方案出台后的发展策略。
第一章为导论，简要叙述选题背景及意义、相关文献的综述、以及本论文的创新及不足之处。
第二章内容为我国健康保险的发展现状及需求分析。在对我国商业健康保险的现状进行分析后，本文重点分析了我国商业健康保险的需求影响因素。保险的消费意识以及人们的风险态度是影响需求的最直接的因素，而购买力并非关键因素。医疗费用的增长，使得商业健康保险的潜在需求增加；保险企业的弱势供给带来高端需求的流失，社会基本医疗保险带来低端需求的分化；此外，医疗保障制度的变化，也会对商业健康保险的发展产生影响。
第三章分析医改新方案的内容及其对商业健康保险发展的影响。医改新方案出台后，对商业健康保险的经营业务、风险控制均产生一定影响。笔者认为，总体来看，利大于弊。基本医疗保障覆盖面的扩大、保障水平的提高虽然对商业健康保险的部分低端业务空间造成挤压，但同时也带来了新的经营业务。在风险控制方面，随着医疗行为的规范，药价的趋于合理，公共卫生服务的逐步均等化，降低了商业健康保险的风险控制的成本，赔付金额下降，运营风险降低。
第四章提出医改新方案出台后商业健康保险的发展策略。通过前面的分析论述，笔者认为，商业健康保险应抓住医改新方案带来的发展机遇，在坚持走专业化道路的同时，加快产品创新的步伐，不断提高自身的专业水平，以满足人们高层次、有特色的医疗保障需求。经营模式方面，应长期坚持发展健康管理模式，近期应大力发展第三方管理模式。与医疗机构的合作方面，应努力实现与医疗机构的信息共享，积极探索股权合作模式，以实现对医疗费用的有效控制，最大程度地降低逆选择和道德风险。在参与社会保障体系的建设方面，应积极参与新型农村合作医疗的试点和推进；积极开展城镇职工补充医疗保险；积极参与城乡医疗救助，从而在社会保障的不同层面更好地发挥自身的积极作用。
第五章为总结和展望。医疗保险的改革是一项系统的复杂的工程，随着医改新方案的出台，商业健康保险一定要利用这次全新的发展契机，明确自身定位，调整经营思路，改善经营策略，充分发挥商业健康保险对社会医疗保险的补充作用。