【摘 要】
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个人汽车消费贷款业务和信用卡业务都是近几年新兴的个人金融业务。两者针对的消费品不同,其中汽车消费贷款特指汽车作为抵押的个人消费贷款,而信用卡针对的是个人小额不定向
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个人汽车消费贷款业务和信用卡业务都是近几年新兴的个人金融业务。两者针对的消费品不同,其中汽车消费贷款特指汽车作为抵押的个人消费贷款,而信用卡针对的是个人小额不定向消费贷款,但是两者面向的目标客群却有着很高的相似度。除了高度近似的目标客群,这两项个人金融业务在国内现阶段发展都遇到了瓶颈。首先,国内汽车贷款业务受传统有抵押贷款风险管理模式的限制,往往“见物不见人”,在贷款审批、发放、贷后管理、逾期催收过程中银行过分看重车的价值,而由于车辆流动性和高折价率的特点,在实际执行过程中很难通过车辆价值保障银行的债权利益,因而原本高收益的汽车贷款业务成了各家银行望而生畏的高风险业务。其次,信用卡在国内由于市场环境和持卡人消费习惯等因素的制约,在承受较高违约风险的同时,无法实现其在国外发展时的高收益。结合两者特点,本文创新地提出利用信用卡平台发展车贷业务的模式。全文通过五个部分加以具体阐述,分别是:第一,国内信用卡业务发展状况,第二,国内传统个人车贷业务发展状况,第三,信用卡平台发展车贷业务的可行性分析,第四,信用卡平台发展车贷业务的具体操作分析,第五,信用卡平台发展车贷业务的难点及对策。内容涵盖了业务介绍、可行性分析以及实际操作流程设计。利用商业银行信用卡平台发展车贷业务将实现两者优势互补,发挥广泛的协同效应,预计在不远的将来将取代传统车贷业务,成为主流的汽车贷款模式。
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