台湾金融监管制度变迁研究

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上世纪90年代中后期,美、日、英、德、南韩等国家掀起了混业经营的浪潮,并先后建立了规模庞大的金融控股公司,其业务范围涵括了银行、保险、证券、信托等各个方面。此时,旧的金融监管制度已无法与之相适应,各国均着手进行金融监管制度的改革,并于21世纪初基本形成了一元化的金融监管潮流。 台湾为了因应世界主流金融发展趋势,于2001年11月通过了《金控法》,使金融控股公司的建立合法化,并进入了混业经营、分业监管时期。随后,于2004年7月正式成立了“行政院金融监督管理委员会”,标志着由混业经营、分业监管迈入了混业经营、统一监管的新时期。本文从制度变迁角度对台湾金融监管制度改革进行研究,并对台湾现行监管制度加以评价,进而探索未来台湾金融监管制度的演进方向。 本文的研究运用现代新制度经济学的理论工具,采用规范与实证分析相结合、静态与动态分析相结合、归纳与演义相结合的研究方法,以及均衡分析法,首先归纳总结金融监管制度及其变迁的相关理论,随后探讨美、日、英、德、南韩等主要国家金融监管制度由分业经营、分业监管向混业经营、统一监管变迁的一般趋势,继而从制度的需求和供给两个不同的层面切入,分析过去分业监管时期台湾金融监管制度的非均衡性,进而从监管目标的变迁、监管主体的组织分工与功能变迁、监管工具的变迁、危机处理机制的变迁等方面探寻台湾金融监管制度的变迁路径。并通过对台湾现行金融监管制度优劣势的评价,结合其面临的挑战,指出其未来的变迁方向。最后探讨台湾经验对祖国大陆金融监管制度变革的启示。
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