【摘 要】
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随着居民理财需求的不断增长,银行原有预期收益率模式带来银行经营风险的增加和系统性风险的积累,“资管新规”明确了银行理财产品向“开放净值模式”转型的具体要求。随着“资管新规”及相关配套制度为银行理财业务转型进行了顶层设计,但银行如何进行理财转型还面临很多具体的问题。本文以CCB银行为例,深入调研其理财业务发展现状,发现其在业务发展过程中存在的问题,并提出相应的对策建议,为中小银行理财业务转型提供参考
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随着居民理财需求的不断增长,银行原有预期收益率模式带来银行经营风险的增加和系统性风险的积累,“资管新规”明确了银行理财产品向“开放净值模式”转型的具体要求。随着“资管新规”及相关配套制度为银行理财业务转型进行了顶层设计,但银行如何进行理财转型还面临很多具体的问题。本文以CCB银行为例,深入调研其理财业务发展现状,发现其在业务发展过程中存在的问题,并提出相应的对策建议,为中小银行理财业务转型提供参考,促进银行理财业务的健康发展。首先,梳理了CCB银行理财业务的管理架构、销售管理及投资管理流程以及CCB银行理财业务规模和产品结构。通过提取资管新规的核心要求,梳理出CCB银行理财业务转型在产品募集、存量资产处置以及运作管理等三方面的问题。其次,通过PEST框架对宏观环境展开分析,从行业竞争、互联网金融冲击、资管行业发展潜力等方面分析行业环境,识别CCB银行理财业务转型中的机遇和挑战。然后,在以上研究的基础上,形成CCB银行理财业务转型的目标、内容、路径和整体思路。最后,分析设立理财子公司的优势和劣势,为CCB银行选择了理财子公司的组织架构并针对CCB银行理财业务转型中的净值型产品客户接受程度低及存量资产配置难题,基于客户效用理论、归因理论,从加大净值型理财产品营销力度、加强理财产品信息披露、加强投资者适当性管理、加强声誉管理等方面提出了应对策略。
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