论文部分内容阅读
在全球经济一体化、金融混业经营的背景下,银行保险快速发展。自我国加入WTO以来,银行保险已经成为我国保险公司的重要业务来源,是保险公司和学术界关注的重点之一。我国银行保险的起步较晚,至今只有十多年的历史,在快速发展的同时,新的问题不断出现,如手续费过高、产品结构不合理、产品同质化严重、销售渠道不稳定、营销不合规等问题。目前,我国学术界对于银行保险的发展环境、发展模式、存在的问题和对策已经有了许多成熟的分析,但从保险公司这一银行保险的主体的视角对其银行保险业务的风险及管理进行整体性探讨的仍然很少。因此,基于保险公司视角探讨我国银行保险的风险及其管理具有重要的理论价值和现实意义。本文试图立足对国内外银行保险发展历程和保险公司开展银行保险业务风险的分析,借鉴国外成熟国家的银行保险风险管理经验,运用实证分析的方法,并根据保险学、经济学、市场营销学、管理学及计量经济学的相关理论,从保险公司的视角对我国银行保险的风险及其管理进行全面探讨。本文共分为七个部分,包括导论和六章,有以下主要内容和观点：导论部分是本文的起始部分。这部分阐明了从我国保险公司的视角探讨其银行保险风险及管理的背景和意义：并分别从银行保险的定义、特点、产生原因和模式等方面回顾了国内外学者的主要视角和主要研究成果；简单概括了本文研究的主要内容和方法；阐述了本文的创新点和不足。第一章是对银行保险的产生与发展的分析。这部分分析了中外银行保险的发展历程。银行保险起源于20世纪80年代的欧洲,它在国外的发展历程包括：萌芽、起步、成熟、专业化四个阶段。我国银行保险的发展历程虽然仅有十几年的历史,但只有基于对银行保险产生与发展历程的分析,才能看到银行保险的发展是一个动态性、阶段性的过程,进而从中找出银行保险的发展规律和特点,这是进一步分析的基础。第二章是对保险公司开展银行保险业务的风险进行分析。此部分采用利益相关者的理论对银行保险风险进行一般理论分析；划分了我国保险公司开展银行保险业务面临的风险类别,包括产品风险、承保风险、营销风险、技术风险、信誉风险、法律风险和政策风险；探讨了我国现阶段保险公司银行保险业务风险管理现状。第三章是以中国人寿保险公司为例,对我国银行保险业务风险及其管理进行实证分析。本文采用的是计量经济学中的回归分析方法对中国人寿保险公司银行保险业务保费收入的影响因素进行分析。由模型得知中国人寿保险公司保费收入、我国银行保险保费收入、城乡居民储蓄存款年增加额,这三个因素与中国人寿保险公司银行保险业务保费收入成正相关的关系；居民消费价格指数与中国人寿保险公司银行保险业务保费收入成负相关的关系。通过实证分析,进而探讨中国人寿保险公司经营银行保险业务面临的主要风险及其管理,并得出中国人寿银行保险业务风险及其管理分析的启示。第四章是分析国外银行保险的风险管理经验与启示,包括法国、英国、德国和美国的银行保险风险管理经验。银行保险作为一个“舶来品”,具有很强的可移植性,对于我国保险公司经营银行保险的风险及其管理的分析离不开经验的借鉴。国外许多发达国家的银行保险发展相对成熟,总结和借鉴其银行保险风险管理经验,对于我国保险公司经营银行保险业务有着重要的意义。同时,这种借鉴需要结合我国的具体国情,包括我国的金融环境、法律环境、文化环境等因素,进行理性选择。通过以上借鉴和分析,本章提出应从银行与保险公司合作机制的完善、银行保险产品的创新、银行保险激励机制的创新、银行保险产品线的细分方面着手,完善我国保险公司银行保险的风险管理。第五章探讨我国保险公司银行保险业务的风险管理策略。作为本文研究的重点,本章将我国保险公司银行保险业务的风险管理策略划分为五个模块分别进行阐述,包括银行保险产品设计过程中的风险管理策略、银行保险营销过程中的风险管理策略、与银行合作中的风险管理策略、银行保险业务内控的风险管理策略和我国保险公司银行保险业务风险管理的法律及监管外部环境。第六章是结语,对本文的主要研究内容、思路和结论进行了简要的阐述,期望本文能对完善我国保险公司银行保险业务风险管理,进一步促进我国银行保险业深层次、持续健康发展产生有益的影响。本文可能的创新之处在于：一是研究视角和研究内容的创新。本文从保险公司的视角来探讨我国银行保险的风险及其管理具有一定的新意。二是研究方法的创新。本文采用归纳分析法对国内外银行保险发展历程和国外银行保险发展较成熟国家的银行保险风险管理经验进行研究。并将定性分析方法与定量分析方法、规范分析方法与实证分析方法相结合,初步构建了中国人寿保险公司银行保险业务保费收入的影响因素的实证分析模型,探讨了我国保险公司银行保险业务的风险及其管理,并最终提出我国保险公司银行保险业务的较完善的风险管理策略。