我国商业银行个人理财业务发展研究

• 作 者: 何玉龙
• 发表日期: 2011年期
• 关键词: 商业银行 个人理财业务 发展策略

金融是现代经济的核心,也是第三产业的一个重要行业,银行是中国金融体系的主体,零售银行业务是未来商业银行业务发展的方向,而个人理财业务是银行未来零售业务中最具潜力的战略性业务。本文首先分析了商业个人理财业务的内涵,指出商业银行个人理财业务既包括针对一般客户的个人理财,针对贵宾客户的财富管理(贵宾理财),也包括针对高净值客户的私人银行业务,明确提出了商业银行个人理财业务发展空间巨大,分析了商业银行开展个人理财业务的必要性、优劣势和现实条件。同时还对商业银行开展个人理财业务的理论基础进行了阐述,包括营销理论、生命周期、SOWT分析、主要理财产品特点等。其次,分析了我国部分商业银行个人理财业务发展的特点,指出了我国商业银行个人理财业务发展中存在的主要问题,从政府、监管、客户、银行四个层面剖析了制约我国商业银行银行个人理财业务发展的主要因素。再次文章介绍了部分国家和地区部分商业银行个人理财业务的特点和对我国商业银行个人理财业务发展的启示。最后文章从经营理念、发展战略、组织架构、营销服务、品牌建设、产品建设、渠道建设、队伍建设、IT建设和风控建设等十个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的对策。本文在分析、研究和借鉴专家、学者对商业银行个人理财业务发展研究的成果上,借助本人的工作实践并广泛征求了银行界对个人理财业务发展的认识基础上形成,对我国商业银行开展个人理财业务具有一定的指导价值。