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小额贷款公司在解决小微企业融资难、贷款难的问题上起到了重要作用，在许多地区的信贷环节中担任着日益关键的职责。自试点以来，小额贷款公司在我国蓬勃发展，同时也遭受到诸多风险。一旦小额贷款公司遭受到超出其承受力的信用风险而难以经营甚至倒闭，那么该地的信贷环境的平静以至于金融环境的平静都会受到破坏。对于小额贷款公司来说，如何提升信用风险控制的能力，是目前一个紧急而且重要的问题。现阶段小额贷款公司主要借助信贷人员获取的软信息进行风险评估，传统的商业银行的信用风险的评估系统是不适合小额贷款公司的。信用风险管理的缺失越来越严重，或多或少地制约了小贷公司的持续稳定发展。因此，以小额贷款公司信用风险为方向的研究课题是有意义的，可对小额贷款公司的良好持续稳定成长产生积极的效用。小额贷款公司目前需要解决的首要难题是怎样制定适合小额贷款公司的风险管理体系，从而指引企业健康可持续发展。
本文分析了我国小额贷款公司的发展状况，从济南YLC小额贷款公司入手，利用2015-2018年济南YLC小额贷款公司的贷款数据，对影响贷款风险的因素进行了实证研究，最后，根据实证研究结果，对全文进行了总结，提出政策建议。本文分为6个部分。第一部分为绪论。第二部分为小额贷款公司信用风险的相关理论，主要分析了信息不对称理论、软信息理论和关系型借贷理论。第三部分为我国小额贷款公司发展及信用风险概况。小贷公司机构数量、从业人员和实收资本规模在2015年达到峰值后开始下降。从2015年小额贷款公司的机构数量出现负增长，贷款规模也出现负增长。小额贷款公司遭遇到瓶颈。在中国人民银行有关数据中表明，到2016年年底的时候小额贷款公司的数量以及贷款余额都出现了下降。小额贷款公司的数量的最高点是在2015年的9月底，然后后续就一直呈现下滑趋势，至2018年末，共减少了832家。我国小额贷款公司信用风险的成因主要有目标客户群体信用意识淡薄、征信系统不健全、缺乏完善的监督管理体系。第四部分为济南YLC小额贷款公司信用风险影响因素实证分析。首先对YLC小额贷款公司做了简单的介绍，分别从从业人数、账户数、贷款余额、违约率等角度分析讲述了YLC小额贷款公司的基本情况，为实证分析做了铺垫。本文将客户的特征大致分为两类:企业层面和管理者层面。其中企业层面包括:经营年限、现金流水平、营业收入、净利润率、员工人数;管理者层面:性别、年龄、学历、婚姻状况。通过实证找出客户信用风险的主要影响因素。实证结果表明：企业经营年限、现金流水平、营业收入、管理者婚姻状况对违约有显著影响，对被解释变量有显著负向影响，即经营年限越长、现金流量水平越高、营业收入越高，已婚，倾向不违约。第五部分为我国小额贷款公司信用风险控制政策建议。本文政策建议包括两方面：一是加强贷前的风险调查和贷时的风险审核，二是加强贷后的风险识别与控制。第六部分为结论与展望。
本文分析了我国小额贷款公司的发展状况，从济南YLC小额贷款公司入手，利用2015-2018年济南YLC小额贷款公司的贷款数据，对影响贷款风险的因素进行了实证研究，最后，根据实证研究结果，对全文进行了总结，提出政策建议。本文分为6个部分。第一部分为绪论。第二部分为小额贷款公司信用风险的相关理论，主要分析了信息不对称理论、软信息理论和关系型借贷理论。第三部分为我国小额贷款公司发展及信用风险概况。小贷公司机构数量、从业人员和实收资本规模在2015年达到峰值后开始下降。从2015年小额贷款公司的机构数量出现负增长，贷款规模也出现负增长。小额贷款公司遭遇到瓶颈。在中国人民银行有关数据中表明，到2016年年底的时候小额贷款公司的数量以及贷款余额都出现了下降。小额贷款公司的数量的最高点是在2015年的9月底，然后后续就一直呈现下滑趋势，至2018年末，共减少了832家。我国小额贷款公司信用风险的成因主要有目标客户群体信用意识淡薄、征信系统不健全、缺乏完善的监督管理体系。第四部分为济南YLC小额贷款公司信用风险影响因素实证分析。首先对YLC小额贷款公司做了简单的介绍，分别从从业人数、账户数、贷款余额、违约率等角度分析讲述了YLC小额贷款公司的基本情况，为实证分析做了铺垫。本文将客户的特征大致分为两类:企业层面和管理者层面。其中企业层面包括:经营年限、现金流水平、营业收入、净利润率、员工人数;管理者层面:性别、年龄、学历、婚姻状况。通过实证找出客户信用风险的主要影响因素。实证结果表明：企业经营年限、现金流水平、营业收入、管理者婚姻状况对违约有显著影响，对被解释变量有显著负向影响，即经营年限越长、现金流量水平越高、营业收入越高，已婚，倾向不违约。第五部分为我国小额贷款公司信用风险控制政策建议。本文政策建议包括两方面：一是加强贷前的风险调查和贷时的风险审核，二是加强贷后的风险识别与控制。第六部分为结论与展望。