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改革开放以来,我国经济得到了长足发展,国内贸易活动愈来愈频繁,竞争也日益激烈。在竞争的巨大压力之下,为了争取客户资源,内贸企业越来越多地采用赊销的结算方式进行交易。于是,如何保证企业流动资金安全,如何有效管理贸易信用风险以及如何能够获得银行的短期贸易融资,成为新时期下决定企业能否在竞争中胜出的关键因素。 特别是2008年国际金融危机爆发以来,在我国经济增长放缓,经济结构矛盾日益恶化的宏观环境下,国内中小商贸企业面临越来越大的资金压力,是否能够获得贸易融资成为决定中小商贸企业生死存亡的关键。在这样的形势之下,2009年财政部联合商务部先后颁布了《财政部关于印发(中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法)的通知》(财建(2009)229号)和《财政部商务部关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》(财办建(2009)72号),帮助中小商贸企业拓宽融资渠道,并且设置专项资金为中小商贸企业进行融资担保和办理国内贸易信用保险提供财政补贴。 然而,我国中小企业信用担保体系还不完善,从制度角度看缺乏针对中小企业信用担保的专门立法,从担保机构角度看也缺乏可靠的资金补偿和风险分散机制,这些问题导致了中小企业通过担保的方式获得贸易融资的低效率。与担保融资相比,通过办理短期贸易信用保险提高企业资信,从而获得银行贸易融资的方法,更加符合我国中小企业的现实情况。我国国内贸易信用保险的经营可以追溯到2003年,平安财险推出首款国内短期贸易信用保险。作为一个新兴的细分市场,十年来,国内短期贸易信用保险市场已经有了长足发展,帮助内贸企业获得融资以千亿计。然而,在这一过程中也遇到了一些问题和挑战,主要表现为:保险公司“惜保”和银行“惜贷”,导致很多经营业绩良好的企业也无法获得贸易融资。 于是,本文从这里出发,首先通过案例分析指出了国内短期贸易信用保险现有业务模式中遇到的困境,进而作者设计了一种新的业务模式,为我国国内短期贸易信用保险走出现有困境提出了一条可行的路径。文章认为,国内短期贸易信用保险现有业务模式困境的核心问题是保险资源的浪费。而造成保险资源浪费的原因则是国内短期贸易信用保险投保模式的排他性和经营模式的相对封闭性。于是,文章提出了一种新的业务模式,将保险经纪人作为交易中间人引入国内短期贸易信用保险业务操作之中。在新模式下,保险经纪人能够整合保险资源,构建保险公司和商业银行间的信息沟通和业务对接的桥梁,为贷款企业提供从投保到理赔的一站式风险管理服务,从而解决国内短期贸易信用保险现有业务模式下遇到的困境。 本文研究对促进国内贸易的信用交易,推动我国国内短期贸易信用保险业务的长足发展,拓展银行贸易融资项下的中间业务收入以及拓宽中小企业的融资渠道都具有重要的实践指导意义。