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该文分为三个部分.第一部分,简要论述中国寿险业发展的历程,分析了中国寿险市场的现状及其特点,指出中国寿险市场仍是一个寡头垄断的市场,寿险产品在不断创新,销售渠道渐趋多元化,市场将逐步开放.其后,重点分析了中国寿险业发展的巨大潜力与面临的问题.中国持续稳定的经济增长、经济体制的变迁、居民收入的大幅增加与高储蓄率、人口老龄化与家庭结构小型化,使中国寿险业发展潜力巨大,但由于中国国民保险意识淡薄、保险专业人才匮乏、不成熟的资本市场与保险公司的不规范经营,使得寿险业发展面临较多问题,核心问题是偿付能力不足.第二部分,在分析论述了偿付能力的含义、假设前提与偿付能力模型后,对中国保险业与主要寿险公司的偿付能力额度进行了匡算,揭示了中国寿险业的偿付能力危机,并指出导致偿付能力危机的主要原因是国有寿险公司的体制弊端、资本额不足、利差亏损严重与保险投资不当.第三部分指出中国寿险业健康发展的战略选择是加快国有寿险公司的体制改革、充分资本、实行专业化投资并拓宽投资渠道,完善监管体制与建立资信评估制度、加快人才储蓄与培养,以及加强宣传、提升服务质量.