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社会信用体系作为公共管理领域的一个重要课题，包涵了政府信用体系、企业信用体系和个人信用体系，而加强社会信用建设的关键就是建立健全个人信用体系。另一方面，随着人们对消费信贷需求的扩大，商业银行为控制风险，迫切要求建立个人信用制度，我国受长期计划经济的影响，在市场经济操作模式下存在着一定程度的信用危机，随着经济市场化程度的进一步提高，这种信用危机将逐步得到改善。但良好的信用基础需要制度的约束，因而亟须建立规范严密的个人信用制度，用严格的法律制度来约束社会成员的行为。不建立个人信用体系，不从源头上遏制和打击违法违规人员，就会严重影响和制约国家宏观调控政策的贯彻实施，尤其会对金融系统推出的消费信贷构成极大的障碍。 本文以系统思想为指导，运用经济学的理论来分析个人信用评估中个人信用的作用机制，为进一步解决个人信用评估问题莫定基础。指出了建立个人信用制度的难点。同时，在借鉴国外个人信用评估研究的基础上，结合我国国情和本人工作实践，采用定性和定量相结合的方法，运用专家调查法和神经网络预测方法建立了相对简明、科学、易行的个人信用综合评估模型并对其进行了检验和评价，并就如何提高个人信用水平提出了个人观点。本研究为商业银行建立科学的个人信用评估体系提供了参考，为其对个人贷款的发放提供了一定依据。