【摘 要】
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恶意透支型信用卡诈骗犯罪一般属于典型的“民转刑”类刑事案件,其犯罪的手段和形式日益复杂多样,为准确及时打击该类犯罪,在司法实务中,对该罪应从犯罪主体、犯罪客观要件、
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恶意透支型信用卡诈骗犯罪一般属于典型的“民转刑”类刑事案件,其犯罪的手段和形式日益复杂多样,为准确及时打击该类犯罪,在司法实务中,对该罪应从犯罪主体、犯罪客观要件、非法占有为目的等方面进行认定。首先,该罪的犯罪主体包括登记持卡人和实际用卡人,即持卡人的范围包括完全合法的持卡人、利用假资信证明骗领信用卡的人和实际用卡人。其次,关于“非法占有目的”的认定,行为人的主观目的支配客观行为,客观行为体现主观目的,行为之后产生的目的不能用于支配先行行为,更无法改变先行行为的法律性质,该目的必须在透支前或者进行透支时产生;对于该目的的证明,实务中主要采用推定的方式,办案人员应当要从持卡人还款意愿和能力、透支款的用途、信用记录情况、透支后的表现情况和未能偿还透支款的原因等方面对该目的进行综合判断。再次,关于该罪的客观要件方面,催收应为有效催收,除持卡人恶意逃避催收外,催收通知必须要实际送达给持卡人;该罪的犯罪数额只限于透支的本金,当持卡人有归还透支款的情形时,应先直接抵扣其所透支的本金;持卡人在申请了最低额还款或者分期付款后,在还款过程中拒绝还款,对未到期部分的透支款,只有经发卡行对该部分数额进行催收后才能计入犯罪数额;对于同一持卡人名下的不同发卡行的信用卡透支数额,在一般情况下是不能进行累加,但在持卡人基于一个概括的恶意透支的犯意支配下,实施有计划地利用多张信用卡进行透支时,就应进行累计计算,或者在多张信用卡中有若干张卡的透支数额已单独达到了五万元,则应对单独达到五万元的信用卡的数额进行累计。
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