【摘 要】
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商业银行经营自主、盈亏自负,依靠信贷作为主要收入来源的同时也蕴藏了一定的风险,信贷风险的大小关系着银行是否能够稳健发展。受限于宏观经济形势以及农村金融的特殊性,相
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商业银行经营自主、盈亏自负,依靠信贷作为主要收入来源的同时也蕴藏了一定的风险,信贷风险的大小关系着银行是否能够稳健发展。受限于宏观经济形势以及农村金融的特殊性,相比普通商业银行来说,农村商业银行信贷质量较差,面临较大的信贷风险。因此,研究农村商业银行信贷风险管理,对帮助提高农村商业银行的风险抵抗能力有着很大作用,同时,还有助于提升信贷业务的稳定性,有助于推动农村金融的整体发展以及繁荣本地经济。文章选取石嘴山农商行为研究对象,对农村商业银行的的信贷风险管理问题进行分析研究。从石嘴山农商行信贷风险管理的主要内容和信贷资产质量两个方面,对该行的信贷风险管理现状进行了分析。在此基础上,进一步分析总结了石嘴山农商行信贷风险管理存在的问题,包括:信贷管理内控体制不健全;未建立有效的信贷风险预警系统;信贷风险管理发展水平严重滞后;贷后管理认识不足,体制建设不完备;客户信用体系建设存在缺陷等。接着本文从外部原因和内部原因两个层面,分析了石嘴山农商行信贷风险产生的主要原因,包括:体制因素及历史原因;信贷对象质量不高;缺乏高素质信贷人才;缺乏绿色健康的企业信贷文化;社会信用环境缺失等。最后根据前述分析结果,针对性地提出完善石嘴山农商行信贷风险管理的政策与建议,包括:建立健全内控体系,规范信贷操作程序;提高担保效率,强化贷后管理;完善预警机制,健全防控体系;加强信贷人员管理,提升工作人员综合素质;加强信贷文化建设;构建良好环境,促进基层金融事业发展;优化信贷资产结构,加强贷款集中度管理。
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