论文部分内容阅读
近年来，我国中小企业无论是规模上，还是数量上，都实现了飞速地发展，中小企业在我国国民经济发展和促进就业等方面起着相当重要的作用。然而目前，中小企业融资难已成为制约中小企业发展乃至整个国民经济发展的重要因素，其中一个突出问题就是中小企业普遍面临严重的信贷配给。因此，研究我国中小企业当前面临的信贷配给问题，探索解决中小企业融资困境的有效措施，具有重要的现实意义和战略意义。
我国中小企业信贷配给问题本质上是信息不对称条件下商业银行追求利益最大化的结果。基于这一认识，本文通过借鉴西方信贷配给理论的研究方法，着重从微观视角分析借贷双方的行为，探讨我国中小企业信贷配给问题。在研究中，本文紧扣中小企业信贷配给这一主题，综合运用了信息经济学、博弈论、行为经济学和管理学等学科的知识，在信贷配给理论研究上有所创新。
本文首先阐述了信贷配给的基本涵义和西方信贷配给理论，从信息不对称、经营高风险、理财服务体系和小银行优势四个方面对中小企业信贷配给问题进行了理论探讨，为进一步探讨如何解决我国中小企业信贷配给问题打下理论基础。本文然厉介绍了美国、日本和台湾在缓解中小企业融资困难方面有许多成功的经验，这给我国中小企业信贷配给问题的解决带来一些启示。接下来本文分析了我国中小企业信贷配给形成的诸多原因，除了经营风险大等原因以外，其中银企信息不对称是最主要的原因。本文从中小企业组织结构和信息结构入手，深入分析了中小企业信息不透明的形成机制。解决中小企业信贷配给问题刻不容缓，但解决这一问题不能靠行政命令要求银行降低贷款门槛来解决。要让那些确实具有发展前景的中小企业得到银行的资金支持，关键还是要提高中小企业信息透明度，解决银企之间信息不对称的问题。最后本文在完善中小企业理财服务体系、发展专门的中小银行、大力发展信用担保体系、积极推进信息中介建设等四个方面对如何破解我国中小企业信贷配给难题进行了探讨。