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国家助学贷款是当今国际高等教育发展的一个重要现象，它是民主、公平、成本分担以及人力资本等理论与实践的结合，目前，它作为高等教育个人融资手段已在世界各国广泛施行。可以说，对助学贷款问题的研究，是教育经济学和财政学等领域内一个非常活跃的应用型研究课题，对教育投资理念的更新，实现高等教育机会均等以及高等教育的可持续性发展，都具有很高的理论价值和实用价值，值得全面系统地探讨。
我国的国家助学贷款政策是我国高等教育改革和发展的产物，它的形成和发展不仅受到了整个国际教育大环境的影响，同时还有着我国特殊的国情背景。一方面是我国庞大的受教育人口，居民教育需求高移，科教兴国战略深入实施；另一方面，教育经费的供给难以满足教育规模持续扩大的需要，教育领域的供求关系十分紧张。这一矛盾使我国高等教育成本分担成为必然，又由于我国贫困学生数量庞大，贫困家庭支付能力不足，国家为了保证教育机会均等，引入了助学贷款政策。
我国国家助学贷款政策自1999年开始实施，贷款政策从紧到松，贷款业务从无到有，贷款规模从小到大，已经取得了显著成效。截至2008年6月底，银行已累计审批了377．4万高校贫困学生的助学贷款，累计审批金额达到354．3亿元，极大的解决了贫困学生的入学问题。但是政策实施十年以来，我国助学贷款政策也暴露出了不少问题和矛盾。本文主要分析了高校贫困学生各种资助方式的优劣，认为助学贷款将成为我国贫困生资助政策的主体，并试图通过研究我国国家助学贷款政策的变革，进而观察和探讨我国助学贷款的现状及其成因，提出自己的见解，给出合理的建议和对策。
本文以我国高等教育助学贷款政策为研究对象，主要分为五部分进行讨论。第一部分对助学贷款政策的实施背景，相关概念，相关研究成果进行了综述，并简要介绍了研究思路和研究范围。第二部分首先介绍了人力资本理论及其产生的背景，并论述了人力资本开发与发展高等教育的关系；其次阐述了各国大力发展高等教育的原因，并运用经济学相关理论，从公平与效率两个方面论证了高等教育成本分担的必要性；最后通过分析我国高等院校贫困学生的情况和各种资助方式的优劣，得出我国必然实行以助学贷款为主体的贫困学生资助政策。第三部分简要回顾了1999年以来我国国家助学贷款政策的变革，并进而分析了我国助学贷款政策实施中存在的问题，比如：贷款管理部门利益不一致，供需总量和结构不平衡，违约率高等问题，这些问题严重影响了政策的实施效果，阻碍了助学贷款的发展。问题产生的原因一方面是政策本身的缺陷，另一方面是外部环境的制约。第四部分介绍了美国、澳大利亚和日本等国家助学贷款政策实施的情况，总结了他们在助学贷款运作和管理方面的经验，从而帮助我们改革和完善助学贷款政策。第五部分，针对我国助学贷款政策中存在的具体问题，并借鉴发达国家的成功经验，提出了完善我国国家助学贷款政策的若干建议。