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中小企业融资难一直是困扰企业发展的首要问题,国家虽然出台了多项扶持措施以解决中小企业的资金需求,但受制于中小企业自身实力低和担保措施缺失等原因,收效甚微。小额贷款公司的出现让中小企业看到一丝曙光,2005年10月,我国开始进行小额贷款公司试点工作,从此后,小额贷款公司迅猛发展,作为金融市场的新生事物,对缓解“三农”贷款难,中小企业融资难问题发挥了积极作用,也同时成为金融服务领域的重要补充力量。小额贷款公司的客户群主要是银行次级客户,所面临的风险比银行金融机构大,如何进行有效的风险控制,成为了小额贷款公司健康持续发展的必要条件。通过对TY小额贷款公司风险管理现状进行评估,发现在组织架构设置、目标设定、人力资源管理、风险识别、评估与应对、信息沟通、动态监控等方面存在着诸多缺失和不足,极易导致各类贷款风险发生。通过对现有工作流程的分析和对相关人员的调查访谈,得到三级质量风险体系以及74项贷款风险,最终确定在贷前调查、贷中审查、贷后检查和逾期贷款清收四个阶段中影响贷款质量的关键风险有:客户信息真实、完整性缺失风险、贷前调查不合规风险、贷款决策失误风险、抵质押手续不合规风险、放款程序不合规风险、贷款合同不合规风险、贷后调查不合规风险、客户自身危机风险、应急方案实施不及时风险、动态监测不到位风险,并对各关键风险制定风险应对措施。针对TY小额贷款公司风险管理工作中的缺失和不足,为有效规避贷款风险,在完善组织架构、完善内部控制与监督、优化人力资源管理、完善信息与沟通几方面,提出完善组织架构,设立合规审计部门,明确部门职责,为风险管理工作设置一道防火墙;制定完善考核机制和责任追究机制,提高贷款质量;优化人力资源管理,合理配置人员,做好人才储备工作,提高工作效率;建立内部激励机制,从精神、物质两方面激发员工潜能,提高员工工作积极性;对内、对外分别搭建信息共享平台,拓宽信息渠道等优化改进措施,旨在提升TY小额贷款公司的风险管理水平,促使企业长足健康发展,也为我市其他同类企业的发展提供有效借鉴。通过等几方面制定改进措施,优化完善风险管理体系。