【摘 要】
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银行业是与大众经济生活关系最紧密的行业，银行业的不稳定将会导致整个金融行业出现问题。根据国际货币基金组织对其189成员国从1980年以来的银行数据进行统计，一共有133个国家遭受过严重金融问题或金融危机的侵害，占所有成员国的70.37％。在最为典型的108起金融问题或金融危机中，确定是由银行业不良资产导致的就有72例，占比66.67％由此可见研究银行业不良贷款率的影响因素，分析各个影响因素的作用机
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银行业是与大众经济生活关系最紧密的行业，银行业的不稳定将会导致整个金融行业出现问题。根据国际货币基金组织对其189成员国从1980年以来的银行数据进行统计，一共有133个国家遭受过严重金融问题或金融危机的侵害，占所有成员国的70.37％。在最为典型的108起金融问题或金融危机中，确定是由银行业不良资产导致的就有72例，占比66.67％由此可见研究银行业不良贷款率的影响因素，分析各个影响因素的作用机理，对于预防金融问题的产生有着本源意义。
本论文先对不良贷款问题进行描述，对国内外的相关文献进行收集、整理和研究，发现研究缺口，提出了具有研究价值的问题，即不同性质的银行对于不良贷款率影响因素是否存在差异。为解决这一问题，收集了30个时间截面16家银行的2490条数据，并将这16家银行分为大型国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类。根据不良贷款的形成理论选取了2个宏观层面的影响因素指标和5个微观层面的影响因素指标。之后，先对各类银行数据进行描述性分析，再根据数据特征选取了适合面板数据的变截距模型进行回归分析。
研究发现，大型国有商业银行宏观环境的波动和抵御风险能力变化比较敏感，对于货币政策的敏感程度不及其他两类银行;股份制商业银行对于宏观经济环境和政策、相对规模的变化、风控能力的变化较为敏感，尤其是相对规模的变化比其他两类银行的影响系数都高;城市商业银行对于对于宏观经济环境和政策、相对规模的变化、资本水平的变化、风控能力的变化较为敏感，尤其对于资本水平的要求比其他两类银行都要高。从显著影响因素的数量来说大型国有商业银行最少，股份制银行较多，城市商业银行受影响因素最多，在平常的经营管理中，为保证稳健发展需要考虑的因素相对最多。
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