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个人住宅抵押贷款,作为一种住宅金融工具,其发展不仅要求自身体系完善,而且还要受宏观经济环境的影响与制约.因此,该文试图通过分析个人住宅抵押贷款内涵与中国现状,探讨中国个人住宅抵押贷款发展的制约因素,为启动中国住宅消费提供一个住宅金融研究的解释,并借鉴国外经验,结合当前国内经济形势,对中国个人住宅抵押贷款发展从理论上提出较为系统的政策建议.