【摘 要】
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贷款作为国内各商业银行目前的主要资金运用方式,由于利率较高(相对于银行上存资金),是各商业银行主要的盈利来源.特别是中长期项目贷款,由于其金额大、期限长,并且一般贷款
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贷款作为国内各商业银行目前的主要资金运用方式,由于利率较高(相对于银行上存资金),是各商业银行主要的盈利来源.特别是中长期项目贷款,由于其金额大、期限长,并且一般贷款对象的业务均在承贷行进行结算,可以给银行带来较多的中间业务收入,因此中长期项目贷款对于商业银行来说具有较强的吸引力,是提高商业银行盈利水平的重要途径.但是与高收益对应的是高风险,中国商业银行特别是国有商业银行长期以来居高不下的不良贷款率也说明了这一点.不良贷款率高不仅严重制约了商业银行自身的发展,而且构成了中国经济金融运行的隐患.不良贷款形成的原因是多种多样的,但是其中重要的一点就是贷前评估方法不当,仅是通过与贷款对象短时间的接触或对贷款对象财务情况粗略的计算来决定贷款与否,使得贷款在发放之初就隐含着较大的风险.该文通过介绍目前中国银行中长期项目贷款的现行评估方法,对其存在的主要问题进行了剖析,并针对这些主要问题提出了改进意见.同时,该论文在这些改进意见的基础上建立一套较为全面的中长期项目贷款评估方法,通过该方法的使用,可以弥补现行中长期项目贷款评估方法的不足,对甄选优良客户、降低贷款回收风险起到一定的积极作用.该文在对中长期贷款项目评估方法进行研究的同时,还给出了一个具体的案例,并通过两种不同的评估方法的运用,来说明银行现行评估方法的缺陷以及该论文新建评估方法的优越性.
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