论文部分内容阅读
随着农户和中小企业经济的发展，民间金融活动日趋活跃。民间金融问题既是一个现实的问题，也是一个理论问题。本文共分为四个部分。 第一部分是绪论部分，主要讲述民间金融在我国的发展概况，以及民间金融的范畴研究。民间金融在中国大陆通常是与官办金融相对应的一个范畴。在这样的理论和政策下，中国大陆的民间金融就包括了民众之间一般的、为生产和生活所进行的小额资金融通活动（即民间借贷）、地下钱庄、各种合会形式，如标会等，以及各种集资活动。 第二部分是民间金融概述，在分析了民间金融的具体形式的基础上，进一步阐述小银行优势的内涵和范围，分析民间信贷在小额、不定期信贷等几方面的成本优势，这种成本优势一方面来自于地缘性带来的信息成本优势;另一方面则源于组织规模及结构因素带来的代理成本优势。 第三部分是先简要介绍了非正规金融高利率的各种理论，深入分析麦金农—肖的“金融抑制”与“金融深化”理论，为之后的论述提供良好的理论基础。然后，重点论述民间借贷及民间利率的市场生成机理。当前我国民间借贷的广泛存在与我国长期以来实行的低利率政策息息相关，可借助麦金农—肖的“金融抑制”理论来阐释我国民间借贷的市场生成机理，由于存在着正规金融部门的管制和压抑，而且正规金融部门的利率是扭曲的，民间金融市场一般具有较高的利率水平。同时由于民间资金分布及供求的不平衡性，民间融资市场其实存在局部的垄断现象，按照垄断市场的市场结构原理并建立经济模型分析民间高利率的形成，从而进一步分析民间利率规范化的问题。 第四部分是在前三部分的基础简要讨论民间金融的制度变迁，提出金融资源短缺造成的金融二元性，民间金融就会与正规金融形式长期共存的结论。