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经过二十多年的发展，信用卡已经成为我国居民普遍使用的金融工具，信用卡业务也逐渐成为国内商业银行竞争的焦点。与此同时，我国信用卡业务在发展过程中存在着诸多问题，如年费问题、扣率问题及信用风险问题。近几年以来，信用卡免年费成了最基本的促销手段，导致信用卡年费收入在信用卡整体收入中所占比重呈下降趋势。我国不合理的信用卡扣率体系成为制约信用卡业务发展的“瓶颈”，削弱了发卡银行的盈利能力。我国信用卡产业的风险呈上升趋势，有效的信用卡风险管控成为我国信用卡产业面临的重要课题。 本文正是在这一现实背景下从理论和实务上对信用卡经营管理中存在的问题进行深入分析，为科学、合理地解决问题提供理论依据，最后针对性地提出解决意见，供决策者参考。 首先，由于国内信用卡市场还处于萌芽期，发卡商业银行不适宜采取免年费策略，而应该针对不同类型的持卡人采取有差异的年费策略，共同努力恢复年费收取，共存共(赢)。合理的年费定价不仅可以保证信用卡产品的基本收益，降低风险，减少损失，而且有助于形成合理的信用卡产品价格体系，有利于市场细分和信用卡产业战略实现，对信用卡产业的健康发展至关重要。 其次，解决扣率问题，构建合理的扣率体系和强有力的政策平台至关重要。凭借利润率水平重新细分商户扣率;根据产品细分制定差异化费率;取消商户零扣率和单一的固定扣率;等等。同时，完善相关立法，加大金融监管力度;加大宏观引导和政策扶持力度，共同拓展银行卡受理市场规模和水平;开展银行卡受理市场成本效益专题调研，制定合理的分润机制;政府减免部分所得税，鼓励使用银行卡;等等。 最后，在完善信用卡信用风险对策方面，应改革不合理的产业体制，完善信用卡产业的运作流程，建立个人征信体系，健全相关法律制度和监管体系，提升公民信用意识和信用文化。