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在中国加入世界贸易组织以来,外资银行逐渐加快了进入我国的进程,实现着银行业全面开放的承诺。在这一新的历史契机下,中资银行以其得天独厚的优势,在竞争中崭露头角。而外资银行的进入虽然在诸多客观因素上缺乏优势,但他们仍以国际级银行的特质,自身上百年的经营和运作经验,不断带给中资银行新挑战与思考,扩大自身市场份额,冲击着国内金融市场,发展速度令中国银行业不可小觑的同时,迫使中资银行不断革新,直面竞争。 针对中外资银行在我国的竞争力比较屡见不鲜,但多数比较是针对经济学上盈利性、安全性和流动性上的数据和模型的分析,对造成这些数据差异的原因很少谈及。本文主要从大中型中资商业银行与在我国的外资银行的实际运作模式和管理体制出发,在银行核心层竞争力的要素中,对七个方面要素进行阐述、比较和分析,得出竞争力差异的成因。并且针对目前的比较结果,分别对中资银行和外资银行提出发展的可行性变革方案,从而提高双方的竞争实力,达到双赢的效果,促进我国的经济发展。 本文第一章首先对外资银行进入中国的进程和发展进行陈述,并且对与此同时我国商业银行发生的变化和变革进行阐述。介绍本文的写作意义和理论框架。第二章、第三章和第四章是对中外资银行间的表层竞争、深层竞争和核心层竞争的情况进行比较和分析。在表层竞争力方面主要比较声誉、品牌、产品、总资产、机构数、人员数、服务价格七个要素。在深层竞争力方面,分别对经营规模、银行收益、业务流程、资本实力、技术水平和人力资源六个要素可测指标的比较结果做出阐述。本文的重点是第四章和第五章,通过前三章的铺垫,对核心层竞争力的七个方面,技术竞争力、流程竞争力、组织竞争力、制度竞争力、人才竞争力、文化竞争力和战略竞争力进行深入比较和研究,得出中外资银行各自的长处和短处。第五章则是通过第四章的核心层竞争力的分析,提出在相对稳定的外部因素条件下改变未来竞争力水平的策略,可行性的改进和变革的方案,达到中外资银行彼此促进的作用。 通过比较,我们可以得出在表层竞争力方面,中外资银行在声誉和品牌竞争上不分伯仲,产品上各有特色,但中资银行在资产、机构规模和收费水平上优势明显。在深层竞争力方面,中资银行在经营规模、银行收益和业务流程中优于外资银行,而由于管理能力和风险控制能力的缺乏,在技术水平、人力资源管理和资本实力上却不如外资银行的表现。在核心层竞争力方面,中外资银行的差距比较明显。中资银行对科技技术的应用和开发、业务流程再造的策略、组织结构的优化、人才的招聘和培养、激励机制的革新、企业文化的建设和战略目标的制定与实施都采取了相应的措施,但目前来讲还都比较薄弱,需要重点改进。 针对比较结果,本文提出中外资银行提高各自竞争力的对策建议。中资银行通过六个方面进行改进。首先通过深化扁平化管理机制提高团队工作效率。第二,完善人力资源的招聘、培养、激励和管理机制,实现公司和职员的相互扶持。第三,加强创新团队建设和创造力培养,适应市场的不断变化和不同层次的需求。第四,创造现代化企业氛围,提供现代化服务水平。第五,提高科技化水平和科技化普及度,实现人力资源的迁移。第六,增强合作,增加必要的合并重组,使资源不断得到优化。 外资银行虽然在核心层竞争方面优势明显,但要在中国稳健快速的发展,还需要在六个方面进行完善。首先是重视媒介的力量,扩大知名度。第二,通过与中资银行的合作弥补规模不足的缺陷。第三,是采取因地制宜的网点扩张方式,使扩张成本得以降低。第四,基层培训机制的建设和人才竞争方式的转变。第五,对零售业务进行加强,抢占人民币市场。第六,建立商户合作,增强规模效应。