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改革开放以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，我国保险业迅猛发展，经营主体持续增加，业务规模迅速扩大，产品形态不断丰富，服务质量不断得到改善，在国民经济和社会发展中扮演着越来越重要的角色，为保障我国经济的稳定运行和一些重大战略的顺利实施发挥了重要作用。但是，在我国保险业快速发展过程中，仍存在需求不足问题。 关于保险需求的影响因素，国内外学者已经做了大量的理论和实证研究，并且对于其中部分影响因素已经形成了比较一致的结论，但既往的研究一般只侧重于寿险或财产险，而对更细分的市场如健康险、意外险需求影响因素很少进行深入探讨。随着保险行业的发展，保险市场竞争的加剧，对不同保险市场的需求影响因素进行更细致的研究就显得特别有意义。 本文采用理性和实证相结合的分析方法，从宏观的角度，对保险市场的需求进行了比较客观的研究。对我国保险市场需求的影响因素及其影响程度，做出了具有较强客观性和说服力的分析。在比较不同保险市场需求的影响因素的基础上，指出了收入水平的提高是保险市场发展的主要推动力，并得出了不同保险市场需求的影响因素不同，同一因素对不同保险市场需求的作用不同。最后提出扩大保险需求、促进保险业发展的政策建议。因此，本文不仅具有一定的理论价值，而且对我国保险业的发展、保险政策的制定和市场研究工作都具有一定的实际意义。本文的主要内容如下: 首先，通过分析我国保险市场的发展现状以及不同种类保险发展速度不尽相同的事实，引出本文研究主题及意义，并简要介绍了国内外保险需求方面的相关研究。 其次，在简单回顾了保险需求理论的发展历程之后，重点对保险需求的影响因素进行了分析。把保险需求影响因素分成三大类:经济因素、人口因素、社会文化及政策因素，并对这些因素影响保险需求增长的情况进行了分析，主要分析其与保险需求的相关性。 再次，在实证分析中选取了影响因素中对保险需求影响比较大的收入水平、教育水平、死亡率、抚养率、社会保障水平、固定资产投资水平6个因素，采用我国2001～2008年各地区面板数据，分别对总保险需求、财产险的需求、人身险的需求以及人身险中的寿险、健康险、意外险需求建立多元回归模型进行分析。从各模型的分析结果得出了以下几个结论:除了在寿险需求模型中对需求的影响比死亡率稍低之外，收入水平在其他模型中都是最主要的影响因素，充分说明了经济的发展、收入水平的提高是保险需求增长的最主要推动力;不同种类的保险需求的影响因素不同;同一影响因素对不同种类的保险影响程度也不同。 最后，根据本文研究得出的结论，结合我国当前保险市场快速发展，但市场开发程度较低，同时蕴藏巨大的潜在需求的现状，在保险市场的需求、供给、监管方面提出了政策建议。重点采取加强宣传、提高人们保险意识，增加保险经营实体，促进市场良性竞争，鼓励产品创新、人才培养，加强从业人员以及保险公司偿付能力的监管，把潜在的保险需求尽快转化为现实的保险需求，促进保险市场又好又快地发展。