论文部分内容阅读
在金融全球化发展趋势下，随着我国对外开放的不断深化，国内商业银行实施国际化经营既是国家“走出去”战略的重要组成部分，也是商业银行提升自身竞争力的必由之路。近年来，国内主要商业银行越来越重视国际化发展问题，纷纷加快实施国际化经营并取得了巨大成就，商业银行的国际竞争力得到有效提升。特别是近一两年来，工商银行、建设银行等国内大银行的全球市值纷纷跃居全球上市银行排名榜首，成为国际瞩目的焦点。然而，市值并不完全等同于国际竞争力，由于各种原因，我国商业银行的国际化经营水平仍然不高，国际化发展进程仍处于初级阶段，从经营管理水平、全球服务水平、产品创新能力、风险管理能力等方面来看，我国商业银行与国际一流银行仍存在较大差距。 与此同时，也注意到，外部经营环境正在发生着变化，既有机遇、又有挑战。一方面，起源于美国2007年次贷危机的金融风暴从2008年起横扫全球，使美国、欧盟、日本等发达国家的经济金融受到重创，中国和人民币在世界经济中的地位凸显;全球性衰退给中国企业提供了一个难得的海外市场扩张机会;去年下半年起，人民币国际化迈出了战略性的第一步，伴随着人民币国际化战略的分步实施，中国经济将以更深层次、更多元化的方式参与到国际经济活动中，中国商业银行国际化发展将面临难得的机遇。另一方面，虽然在本次金融危机中，中国金融市场受到的冲击相对较小，但随着全球经济进入“后金融危机时代”，全球金融业将发生重大变革，我国商业银行的未来经营以及国际化发展将面临新考验;此外，虽然发达国家银行业在金融危机中实力受损，但短期内其霸主地位仍无可取代，在经济全球化大潮中，这些银行通过强强联合等手段发展成业务网络遍及全球、覆盖所有金融领域的综合化金融机构，成为我国商业银行强大的竞争对手。 在上述市场竞争环境下，国内商业银行如何顺势而为、把握机遇，更好地实施国际化经营，从而进一步提升自身的国际竞争力，是需要我们认真思考和研究的重要课题。正式基于上述目的，笔者通过梳理关于商业银行国际化发展的相关基础理论、借鉴当前学术界在本领域的研究观点、结合工作实践中推动业务发展遇到的实际困难和问题，采取定性分析为主、定量与比较分析为辅的分析方法，强调理论与实践的有机结合、理论指导实践，对我国商业银行的国际化经营问题进行了研究分析，并得出加快国际化发展的相关对策与建议。 本文主要内容为:以跨国经营的一般理论为基础，从商业银行国际化经营动因入手，分析当前国内商业银行的国际化发展现状，对中行、工行、建行、交行、农行等国内主要商业银行国际化经营情况进行了重点比较分析，对国际化经营过程中的战略定位、资本运作、跨国经营能力、风险管理水平、以及金融危机带来的新问题进行了剖析，借鉴国际大银行的国际化发展经验，结合后金融危机时代、人民币国际化等新形势，对现阶段我国商业银行的国际化发展提出了相关对策与建议。 文章结构共分为六章，具体包括:第一章“商业银行国际化发展的理论基础”，分析国际化发展动因、介绍国际化发展阶段演变理论。第二章“商业银行国际化发展的现实意义”，从现实背景与必要性角度展开分析。第三章“我国商业银行国际化发展状况”，回顾三个历史发展阶段，总结2006-2009年期间国内商业银行国际化发展的总体成果，并分别分析中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行的国际化经营特点。第四章“我国商业银行国际化经营发展水平与存在问题”，首先进行整体评价，然后从战略定位、资本运作、经营能力、风险管理、人才储备、金融危机带来的新挑战等几个维度剖析国际化经营中的主要问题。第五章“国外大型商业银行国际化发展经验借鉴”，以汇丰、渣打两大银行为例进行分析，并得出相关经验启示。第六章“现阶段我国商业银行加速国际化发展的对策”，结合当前国际化经营面临的新形势，提出我国商业银行加快国际化发展的对策与建议。 本文主要观点包括: 第一，中国银行业的全面开放为国内商业银行的国际化发展创造了有利条件，特别是最近几年,面对全球经济的加速融合，国内主要商业银行处于长远战略发展的需要，深入推进经营战略调整，加快实施国际化经营步伐，海外布局速度明显加快，境外资产规模加速扩张，跨境经营能力得到改善。 第二，尽管国内商业银行国际化发展取得了积极成果，但国际化程度与经营水平依然不高。对照分析商业银行国际化阶段演变理论，可以看出我国商业银行国际化经营尚处在初级阶段;对比分析国外大型商业银行经营特点，无论从境外机构分布与数量、境外资产比重，还是从境外机构收入贡献指标看，我国商业银行国际化程度均与其存在较大差距。此外，从微观个体经营情况看，国内商业银行的国际化水平存在较大差异，呈现出发展不均衡的特点。中国银行、工商银行、建设银行、交通银行四大上市银行集中代表了目前我国商业银行的国际化发展水平。其中:中国银行作为老牌外汇业务银行，国际化起步最早，是目前国内国际化程度最高的商业银行;工商银行近几年经营转型力度较大，是目前国内国际化发展最快的商业银行;建设银行国际化发展比较稳健;交通银行作为国家控股的全国性股份制商业银行，充分发挥其体制新、机制活的经营优势,是除中国银行外国际化经营效益最好的商业银行。 第三，我国商业银行国际化经营中存在的主要问题体现在:一是战略定位不够清晰，战略定位以市场战略和资源战略为主，全球性、一体化的综合战略还没有形成。二是资本运作经验不足，筹资渠道相对有限，兼并收购尚未成为主要扩张手段。三是跨国经营能力有限，表现为:国际化经营转型力度不足，国际化服务供给能力不强，金融创新能力较弱。四是全面风险管理体系尚未建立，缺乏跨境风险管理经验。五是缺乏国际化人才。六是国际金融危机给我国商业银行开展国际化经营带来了新问题，例如:全球金融需求下降导致经营利润缩水;发达国家商业银行向传统商业银行业务进行回归，并重新重视本国市场，使得市场竞争加剧;全球强化金融监管将导致国际化步伐受阻;银行面临的风险将呈现出系统性、连锁性和突发性的特征与趋势，此外银行海外扩张的不确定性风险加大。 第四，国内商业银行应该积极把握内、外部发展机遇，强化国际化经营理念，通过健全内部组织机制、提高服务供给能力、建立全面风险管理体系、完善国际化人才培养机制等手段，持续加大国际化经营转型力度，稳步扩张海外市场。同时，还要通过完善现代公司治理、坚持服务于实体经济的内生增长经营模式、坚持稳健经营原则、建立内部评级与风险模型等措施，应对后金融危机时代带来的各种经营考验。