【摘 要】
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从本世纪初以来，互联网技术高速发展，日益成熟，国外出现了P2P网络信贷模式。随着国内小额贷款市场需求的日益增长，以及受到国外模式的启发，国内的各类机构和个人纷纷跻身于P2P网络
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从本世纪初以来，互联网技术高速发展，日益成熟，国外出现了P2P网络信贷模式。随着国内小额贷款市场需求的日益增长，以及受到国外模式的启发，国内的各类机构和个人纷纷跻身于P2P网络信贷领域，主要包括小贷公司、担保公司、典当行、NGO组织等类金融服务机构和民间借贷放贷人/经纪人等个人从业者。传统的互联网巨头和银行，也逐步开始参与类似的互联网金融创新探索。各地区政府正在积极完善当地的金融服务体系，逐步开始小范围金融服务的改革试点，支持中小企业的发展，促进当地金融资源的有效配置，规范和疏导民间融资行为。无论是机构、个人还是政府，要参与网络借贷，都急需一套切实可行的风险管理办法，以此做好交易过程中的各类风险评估、信息管理和交易签约，以及资金清结算，保障P2P网络信贷这种新生的债权交易合法合规、资金安全可控。本课题的研究对帮助目前我国进入P2P网络信贷这个新兴行业的企业有效识别和应对风险，获得良性可持续发展具有非常重要的意义。 本文在介绍国内外网络信贷发展现状基础上，通过梳理我国现有的法律、政策和民间借贷案例分析，提出P2P行业合法合规经营的基本原则；然后通过研究网络信贷实际交易过程，深入挖掘交易过程中可能存在的资金安全风险，提出一套安全的资金清结算方案建议；通过对各业务类型的借款信用风险分析，提出一套可用于不同客户的信用评估和应对方案。
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