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随着利率市场化进程的加快，银行以大客户为主要服务对象的传统经营模式不断被打破，小微企业金融服务逐渐成为银行战略转型的主要领域。尽管小微企业互助基金贷款在过去的几年时间里获得了爆炸式的增长，但其快速增长的同时依然存在着诸多问题。 本文在对小微企业互助基金贷款进行理论分析的基础上，以M银行C分行为例，介绍了其互助基金贷款的发展沿革，概述了其小微企业互助基金贷款的发展现状，从需求方和供给方的角度，分析得出了三方面的问题:业务流程存在的问题;小微企业信用评级体系的缺陷;交易结构存在的问题。针对前面分析出的问题，本文提出了相应的完善策略:运用知识管理的方法对现有业务流程中参与主体的职责、市场营销环节、贷款申请环节、贷款审查环节、贷款审批环节进行了完善;构建了小微企业集群信用评级体系;运用模块化设计理念提出了关于交易结构的两种优化方案。为保障完善策略的实施，本文提出了四条措施:组建专业化服务团队;开发和强化技术保障系统;加强信用评级行业间合作;健全金融产品创新审批制度。